Na łamach Poradnika Przedsiębiorcy regularnie analizujemy dostępne instrumenty finansowe na rozwój przedsiębiorczości w województwie śląskim. Jeśli w danym momencie nie jest dostępna dotacja bezzwrotna, warto rozważyć preferencyjne pożyczki, które stanowią atrakcyjną alternatywę dla kapitału zewnętrznego. W tym artykule wyjaśniamy szczegółowe zasady ubiegania się o pożyczkę rozwojową oraz pożyczkę na gospodarkę o obiegu zamkniętym.
Instrumenty finansowe na rozwój przedsiębiorczości w województwie śląskim - gdzie złożyć wniosek o pożyczkę rozwojową?
Bardzo często przedsiębiorcy wymieniają się informacjami na temat dostępnych źródeł dofinansowania prowadzonej działalności. Problem pojawia się wtedy, gdy chcą dotrzeć do dokumentów źródłowych oraz osób zajmujących się konkretnym produktem finansowym. W przypadku Banku Gospodarstwa Krajowego wygląda to tak, że najpierw ogłasza on konkurs, a następnie wybiera pośredników finansowych, którzy na terenie danego województwa będą udzielali wsparcia. W przypadku pożyczki rozwojowej przedsiębiorcy z województwa śląskiego mogą zgłaszać się do:
- Agencji Rozwoju Regionalnego S.A z siedzibą w Bielsku-Białej,
- Agencji Rozwoju Regionalnego w Częstochowie S.A z siedzibą w Częstochowie,
- Rudzkiej Agencji Rozwoju „Inwestor” Spółki z o.o. z siedzibą w Rudzie Śląskiej,
- Fundusz Górnośląski S.A. z siedzibą w Katowicach.
Należy wyraźnie zaznaczyć, że każda z tych instytucji udziela wsparcia na tych samych warunkach. Co do zasady wybieramy instytucję do której mamy najbliżej. Instytucja finansująca nie pobiera żadnych dodatkowych opłat za rozpatrzenie wniosku, a przedsiębiorca może liczyć na darmową pomoc przy sporządzaniu dokumentów aplikacyjnych.
Jakie są parametry pożyczki rozwojowej w województwie śląskim dla firm?
Pożyczka rozwojowa to produkt finansowy, który jest dostępny praktycznie w każdym województwie, dlatego też warto zaznaczyć, że poniższe warunki dotyczą wyłącznie województwa śląskiego. Z wnioskiem o wsparcie może wystąpić;
- mikro-, małe lub średnie przedsiębiorstwo,
- mała spółka o średniej kapitalizacji,
- spółka o średniej kapitalizacji,
które najpóźniej w dniu zawarcia umowy będą prowadzić działalność na terenie województwa śląskiego. Należy również zaznaczyć, że pożyczka nie może zostać udzielona podmiotom, które są powiązane osobowo lub kapitałowo z partnerem finansującym.
Ile i na jakich warunkach można pożyczyć? Jeżeli chodzi o maksymalną kwotę wsparcia, to wynosi ona 5 mln zł. Przedsiębiorca przedkłada szczegółowy budżet, w którym określa swoje zapotrzebowanie, a instytucja bada, czy istnieją odpowiednie zabezpieczenia kwoty oraz czy firma ma zdolność do ich zaciągania. Maksymalny okres spłaty wynosi 7 lat. Dodatkowo istnieje możliwość skorzystania z karencji w spłacie przez 12 miesięcy, należy jednak pamiętać, że ten czas nie wydłuża okresu spłaty. Zgodnie z regulaminem przedsiębiorcy mogą również skorzystać z wakacji kredytowych. Opcja ta jest dostępna najszybciej po upływie 2 lat od uruchomienia pożyczki, tylko dwa razy przez cały okres spłaty na łącznie 6 miesięcy. Uruchomienie wakacji kredytowych następuje na wniosek przedsiębiorcy i wymaga podpisania aneksu do umowy.
Ile wynosi oprocentowanie takiej pożyczki? Istnieją dwie możliwości:
- 2% na warunkach korzystniejszych niż rynkowe dla podmiotów, które mają możliwość korzystania z pomocy de minimis,
- na warunkach rynkowych – wówczas oprocentowanie jest ustalane w wysokości stopy referencyjnej, które ulega zmianie wraz ze zmianą stopy bazowej ogłaszanej przez Komisję Europejską.
Biorąc pod uwagę powyższe warunki, należy wyraźnie zaznaczyć, że pożyczka rozwojowa to instrument w 100% zwrotny, który nie oferuje umorzenia kapitału. Zamiast tego przedsiębiorcy otrzymują wyjątkowo stabilne i tanie finansowanie na poziomie 2% rocznie bez żadnych prowizji, co przy obecnych realiach rynkowych i tak generuje gigantyczne oszczędności w porównaniu z kredytem komercyjnym.
Co można sfinansować z pożyczki?
Wsparcie udzielane w ramach pożyczek unijnych jest zawsze celowe. Co to oznacza w praktyce? Przedsiębiorca powinien zapoznać się z regulaminem, w którym instytucja wskazuje typy projektów możliwych do realizacji. W omawianym przez nas przypadku można zaplanować:
- inwestycje związane z dostosowaniem lub zmianą profilu prowadzonej działalności gospodarczej oraz modelu biznesowego,
- inwestycje w infrastrukturę turystyczną oraz okołoturystyczną i rekreacyjną,
- inwestycje niezbędne do wejścia na rynki zagraniczne oraz polegające na dostosowaniu produktu do wymagań rynku docelowego, w tym uwzględniające również koszty związane z udziałem w targach zagranicznych stacjonarnie oraz online.
Tylko wydatki związane z wyżej wymienionymi typami inwestycji mogą być uznane za kwalifikowane. Trzeba również pamiętać, że projekty, na które ma być udzielona pożyczka, nie mogą być fizycznie ukończone lub w pełni wdrożone. Istnieje możliwość sfinansowania nawet 100% wartości przedsięwzięcia. Warto zwrócić uwagę, że z pożyczki można finansować zarówno wydatki inwestycyjne, jak i obrotowe, w kwotach brutto, tj. z podatkiem VAT.
Szczegółowe zasady pożyczki na gospodarkę o obiegu zamkniętym w województwie śląskim
Drugim produktem finansowym dostępnym dla przedsiębiorców (zarówno mikro-, małych, średnich, jak i dużych podmiotów) z województwa śląskiego jest pożyczka na gospodarkę o obiegu zamkniętym. Jeżeli chodzi o możliwość złożenia wniosku, w tym wypadku Bank Gospodarstwa Krajowego nie wyłonił pośredników finansowych, tylko sam został menadżerem specjalnego utworzonego funduszu.
Co to oznacza w praktyce? Wszystkie dokumenty aplikacyjne znajdują się na stronie internetowej BGK, a przedsiębiorcy wysyłają je w formie elektronicznej, na specjalny adres e-mail BGK Regionu Śląskiego. Co ważne, każdy dokument powinien być opatrzony kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Nabór ma natomiast charakter otwarty i ciągły, potrwa do momentu wyczerpania środków. Na stronie BGK umieszczono również specjalny kontakt dla osób, które będą miały pytania dotyczące dokumentacji konkursowej.
Jakie są parametry pożyczki na GOZ?
Przyjrzyjmy się zatem, ile i na jakich zasadach można pożyczyć. Najważniejsze parametry produktu przedstawiają się następująco:
- maksymalna kwota pożyczki – 5 mln zł,
- okres spłaty – 10 lat,
- karencja w spłacie 12 miesięcy,
- oprocentowanie – 1% w skali roku.
Dodatkowo przedsiębiorcy może zostać umorzone do 30% zaciągniętego zobowiązania. Aby skorzystać z tego prawa, inwestycja musi zostać ukończona w terminie oraz zgodnie z założeniami, a wszystkie dokumenty potwierdzające płatności (faktury, rachunki) powinny zostać zatwierdzone przez BGK. W praktyce wygląda to tak, że prawo do umorzenia nabywa się wraz z podpisaniem umowy, natomiast proces umorzenia kapitału następuje po realizacji inwestycji i rozliczeniu wydatków.
Jakie inwestycje można realizować z pożyczki na GOZ?
Jak widać, pożyczka na GOZ udzielana jest na bardzo preferencyjnych warunkach. Dodatkowo możliwość umorzenia części kapitału powoduje, że produkt jest bardzo atrakcyjny dla przedsiębiorców.
Zgodnie z regulaminem przedsiębiorca może uzyskać wsparcie na projekty dotyczące wdrożenia technologii:
- których celem jest przejście na model gospodarki o obiegu zamkniętym, w tym minimalizacja zasobo- i materiałochłonności procesów produkcyjnych, logistycznych oraz zapobieganie i zmniejszenie powstawania odpadów, a także zmniejszenie śladu środowiskowego produktów na każdym etapie, począwszy od ekoprojektowania, przez cyrkularne modele biznesowe, po systemy efektywnego zagospodarowywania odpadów;
- polegające na wykorzystaniu ekoinnowacji jako narzędzia przyczyniającego się do ekologicznego, zielonego wzrostu gospodarczego – w celu minimalizacji przepływu materiałów i energii, zmiany produktów i metod produkcji, przynoszących przewagę konkurencyjną przedsiębiorstwom;
- związane z tworzeniem strategii i planów działań dot. GOZ, będące elementem projektu wdrożeniowego.
Elementem obowiązkowym projektu są działania informacyjno-promocyjne dotyczące GOZ z zastrzeżeniem, że wydatki na ten cel nie mogą przekroczyć 10% wszystkich kosztów.
Osoby prowadzące działalność gospodarczą w województwie śląskim planujące zakup sprzętu, maszyn, urządzeń lub nowego oprogramowania, mogą aplikować o pożyczkę rozwojową. Jeżeli dana inwestycja ma przynieść realne oszczędności środowiskowe (np. w przypadku przetwarzania odpadów na nowy produkt, zmiany technologii na bezodpadową lub drastycznego ograniczenia zużycia materiałów) odpowiednim produktem finansowym będzie pożyczka na GOZ, która dodatkowo w 30% może zostać umorzona, co czyni ją jednym z najbardziej opłacalnych instrumentów na rynku. Nabory wniosków prowadzone są w trybie ciągłym za pośrednictwem operatorów, których wskazano powyżej.
