Firma produkcyjna ponosi koszty realizacji zamówienia na długo przed otrzymaniem zapłaty. Najpierw finansuje surowce, energię, pracowników, magazynowanie i logistykę, a dopiero później wystawia fakturę z terminem płatności sięgającym 30, 60 czy 90 dni. W efekcie wraz ze wzrostem sprzedaży rośnie też zapotrzebowanie na kapitał obrotowy, bo firma może już finansować kolejne zlecenia, podczas gdy środki za poprzednie nadal są zamrożone w należnościach. Poniższy ranking faktoringu dla firm produkcyjnych ocenia więc nie wielkość faktorów czy najniższą cenę, lecz dopasowanie oferty do realnych potrzeb producentów (m.in. pod względem limitów, przejęcia ryzyka, obsługi eksportu i możliwości finansowania zakupów).
Ranking TOP 10 firm faktoringowych dla produkcji
Na pozycję w rankingu najmocniej wpływały: dostępna skala finansowania, możliwość zwiększania limitu wraz ze sprzedażą, faktoring pełny i niepełny, obsługa eksportu, możliwość finansowania zakupów oraz elastyczność wobec specyfiki przedsiębiorstw produkcyjnych. Duże znaczenie miała też szybkość uruchomienia finansowania i możliwość obsługi zarówno kilku dużych odbiorców, jak i większego portfela należności.
1. eFaktor
Najlepszy dla: rosnących producentów z sektora MŚP, którzy chcą finansować zarówno należności, jak i zakupy surowców lub komponentów.
Limit finansowania: do 15 mln zł.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: decyzja o finansowaniu w mniej niż 24 godziny; faktoring klasyczny może zostać uruchomiony w ciągu 8 godzin.
Najważniejszy wyróżnik: możliwość łączenia produktów. eFaktor może połączyć np. faktoring klasyczny z odwrotnym, dzięki czemu producent szybciej otrzymuje pieniądze z wystawionych faktur, a jednocześnie może finansować zakup surowców i komponentów. Pozwala to objąć finansowaniem większą część cyklu produkcyjnego i ograniczyć kapitał zamrożony w należnościach.
2. Finea
Najlepszy dla: mikro- i małych firm produkcyjnych, które potrzebują szybkiego finansowania pojedynczych faktur lub stosunkowo niewielkiego portfela należności.
Limit finansowania: do 300 tys. zł w mikrofaktoringu; w faktoringu z limitem wysokość finansowania jest ustalana indywidualnie.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: w mikrofaktoringu pieniądze mogą trafić na konto nawet w 15 minut; w standardowym procesie Finea deklaruje decyzję w ciągu kilku godzin i możliwość wypłaty środków tego samego dnia.
Najważniejszy wyróżnik: szybkość i elastyczność dla najmniejszych firm. Producent może korzystać z faktoringu na żądanie tylko przy wybranych fakturach, a oferta obejmuje również faktoring z limitem i zakupowy. Faktoring zakupowy może być przydatny małemu zakładowi, który potrzebuje środków na materiały lub komponenty przed otrzymaniem zapłaty od odbiorcy. W faktoringu na żądanie Finea nie pobiera kosztów stałych ani opłaty za limit.
3. BNP Paribas Faktoring
Najlepszy dla: średnich i dużych producentów, szczególnie tych, którzy chcą ograniczyć ryzyko niewypłacalności odbiorców lub rozwijają sprzedaż zagraniczną.
Limit finansowania: ustalany indywidualnie.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: dla limitu na odbiorcę do 200 tys. zł decyzja w ciągu 24 godzin; przy wyższych kwotach od 1 do 5 dni.
Najważniejszy wyróżnik: możliwość przejęcia ryzyka niewypłacalności kontrahenta nawet do 100% wierzytelności; standardowo ochrona wynosi 95%. BNP Paribas Faktoring ma szeroką ofertę obejmującą m.in. faktoring pełny oraz eksportowy. Szczególnie mocnym elementem jest zarządzanie ryzykiem odbiorców krajowych i zagranicznych.
4. Pekao Faktoring
Najlepszy dla: producentów eksportujących znaczną część sprzedaży i współpracujących z odbiorcami w różnych krajach.
Limit finansowania: ustalany indywidualnie.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: ustalany indywidualnie.
Najważniejszy wyróżnik: w faktoringu eksportowym pełnym zaliczka może wynieść nawet 100% wartości faktury i być wypłacona w jej walucie. Pekao oferuje faktoring krajowy i eksportowy, pełny i niepełny, a także rozwiązania związane z finansowaniem zakupów. W eksporcie może korzystać z systemu dwóch faktorów, w którym zagraniczny faktor zajmuje się m.in. monitoringiem i dochodzeniem należności od odbiorcy.
5. PKO Faktoring
Najlepszy dla: średnich i dużych producentów mających wielu odbiorców, kilka walut rozliczeniowych albo szybko rosnącą skalę sprzedaży.
Limit finansowania: ustalany indywidualnie; dla prostego finansowania faktur PKO oferuje również wariant do 500 tys. zł.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: po uruchomieniu umowy środki za fakturę mogą być wypłacane nawet tego samego dnia.
Najważniejszy wyróżnik: limit faktoringowy może być zwiększany wraz ze wzrostem obrotów firmy, a finansowanie dostępne jest w PLN, EUR, USD, GBP i CZK. PKO Faktoring obsługuje firmy od mikroprzedsiębiorstw po duże korporacje. W ofercie znajdują się faktoring pełny i niepełny, eksportowy, odwrotny oraz rozwiązania dla przedsiębiorstw współpracujących z dużą liczbą odbiorców.
6. Bibby Financial Services
Najlepszy dla: małych i średnich producentów o długim cyklu produkcyjnym oraz przedsiębiorstw, które chcą zabezpieczać ryzyko płatnicze odbiorców.
Limit finansowania: ustalany indywidualnie.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: ustalany indywidualnie.
Najważniejszy wyróżnik: zaliczka wynosi zwykle 80–90% wartości należności. Faktor ma doświadczenie w finansowaniu branż produkcyjnych o długich terminach płatności. Bibby posiada m.in. faktoring pełny, niepełny i masowy.
7. ING Faktoring
Najlepszy dla: dużych producentów z rozbudowaną bazą dostawców i odbiorców, zainteresowanych zarówno finansowaniem sprzedaży, jak i zobowiązań wobec dostawców.
Limit finansowania: ustalany indywidualnie.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: brak publicznie określonego czasu decyzji; przelewy w ramach obsługi realizowane są trzy razy dziennie.
Najważniejszy wyróżnik: faktoring pełny może obejmować ochronę do 90% w ramach polisy ING i do 100% w eksporcie w systemie FCI. ING oferuje faktoring należności, pełny oraz odwrotny. Ten ostatni jest skierowany m.in. do dużych firm mających wielu dostawców krajowych i zagranicznych, co może mieć szczególne znaczenie w produkcji o rozbudowanym łańcuchu dostaw.
8. PragmaGO
Najlepszy dla: małych i średnich producentów, którzy chcą korzystać z odnawialnego limitu i stopniowo zwiększać go wraz z rozwojem sprzedaży.
Limit finansowania: do 15 mln zł.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: decyzja deklarowana w ciągu 1–2 dni roboczych.
Najważniejszy wyróżnik: odnawialny limit do 15 mln zł można zwiększać w trakcie współpracy wraz z rozwojem przedsiębiorstwa. PragmaGO oferuje faktoring online, pełny i niepełny oraz rozwiązania eksportowe. Firma pokazuje również przykład przedsiębiorstwa produkcyjnego z branży suplementów, w którym limit w czasie współpracy zwiększano od 400 tys. zł do 1,5 mln zł.
9. mFaktoring
Najlepszy dla: średnich i większych producentów ze stałym portfelem odbiorców oraz fakturami z dłuższymi terminami płatności.
Limit finansowania: dopasowywany indywidualnie do poziomu sprzedaży.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: ustalany indywidualnie.
Najważniejszy wyróżnik: finansowanie jest dopasowywane do poziomu sprzedaży, a standardowo mogą być finansowane należności z terminami płatności do 120 dni. mFaktoring oferuje faktoring krajowy i eksportowy. Zaliczka może wynieść do 90% kwoty faktury brutto, a oferta obejmuje również obsługę transakcji zagranicznych w ramach Factors Chain International.
10. FaktorOne
Najlepszy dla: producentów z sektora MŚP, którzy potrzebują faktoringu pełnego, finansują eksport lub współpracują z dużymi odbiorcami korporacyjnymi.
Limit finansowania: w faktoringu pełnym od 100 tys. do 4 mln zł; w faktoringu globalnym do 3,5 mln zł.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: decyzja dotycząca limitu kontrahenta w faktoringu pełnym zazwyczaj do 48 godzin.
Najważniejszy wyróżnik: faktoring pełny obsługuje PLN, EUR, USD i GBP, a ochrona może obejmować kontrahentów nawet w 160 krajach. Oferta jest interesująca szczególnie dla mniejszych eksporterów, ale maksymalny limit plasuje ją niżej niż rozwiązania adresowane do producentów wymagających finansowania na poziomie kilkunastu milionów złotych.
Dlaczego eFaktor zajmuje pierwsze miejsce w rankingu?
Faktoring dla firm produkcyjnych eFaktor zajmuje pierwsze miejsce przede wszystkim dzięki szybkości finansowania i możliwości łączenia kilku produktów w jedno rozwiązanie dopasowane do cyklu produkcyjnego firmy. Producent może korzystać jednocześnie z faktoringu odwrotnego do finansowania zakupów oraz klasycznego do szybszego odzyskiwania środków z wystawionych faktur. Do tego dochodzi limit finansowania do 15 mln zł oraz deklarowana decyzja w ciągu 24 godzin.
Taka konstrukcja jest szczególnie użyteczna przy szybkim wzroście i nowych kontraktach, kiedy większa sprzedaż oznacza jednocześnie większe zapotrzebowanie na kapitał obrotowy. Producent może wykorzystywać ten model przy nowych projektach, w tym przy długoterminowym kontrakcie.
O przewadze eFaktor nie decyduje więc sam limit do 15 mln zł, ale możliwość szybkiego „uszycia” finansowania pod konkretny model działalności. Firma może łączyć faktoring klasyczny, odwrotny, pełny czy eksportowy, zależnie od tego, na którym etapie cyklu produkcyjnego potrzebuje kapitału.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze faktora dla firmy produkcyjnej?
Zacznij od właściwego limitu. Najczęstszy błąd polega na utożsamianiu potrzebnego limitu z miesięczną sprzedażą. Załóżmy, że producent wystawia miesięcznie faktury o wartości 1 mln zł, a przeciętny termin płatności wynosi 60 dni.
Jeżeli firma chce finansować większość sprzedaży, w jednym momencie może mieć około 2 mln zł niespłaconych faktur. Limit 1 mln zł może więc nie wystarczyć.
Przy terminach 90-dniowych ekspozycja może być jeszcze większa. Sam wysoki limit maksymalny to za mało. Trzeba ustalić, czy jego zwiększenie wymaga pełnej ponownej analizy, jak długo trwa procedura oraz czy wzrost limitu jest możliwy wraz ze zwiększeniem obrotów.
W produkcji ma to szczególne znaczenie, bo duży nowy kontrakt może w jednym miesiącu zwiększyć zapotrzebowanie na kapitał o kilkaset tysięcy albo kilka milionów złotych.
Sprawdź, czy musisz przekazywać cały obrót
Nie każdy producent chce finansować wszystkie faktury. Jeżeli duży odbiorca płaci po 90 dniach, ale dziesięciu mniejszych reguluje należności po 14 dniach, finansowanie całego portfela nie zawsze będzie ekonomicznie uzasadnione. Trzeba więc ustalić, czy można zgłaszać tylko wybranych odbiorców, poszczególne faktury albo część obrotu.
Minimalna wartość faktury też może mieć znaczenie
Producent mający kilku dużych odbiorców wystawia faktury na setki tysięcy złotych i ten parametr prawdopodobnie nie będzie problemem. Inaczej jest w zakładzie sprzedającym dużą liczbę niewielkich partii do wielu hurtowni. Minimalna wartość akceptowanej faktury może wtedy zdecydować o użyteczności oferty.
Faktoring pełny i niepełny to nie to samo
W faktoringu z regresem ryzyko niewypłacalności odbiorcy w ostatecznym rozrachunku pozostaje przy producencie. Jeżeli klient nie zapłaci, przedsiębiorstwo może być zobowiązane do zwrotu finansowania zgodnie z warunkami umowy.
W faktoringu pełnym faktor lub ubezpieczyciel przejmuje określone ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Ta różnica ma szczególne znaczenie wtedy, gdy producent wchodzi na nowy rynek albo zaczyna współpracować z odbiorcą, którego historii płatniczej jeszcze dobrze nie zna.
Nie wolno jednak automatycznie przyjmować, że określenie „pełny” oznacza absolutną ochronę w każdym przypadku. Trzeba sprawdzić zakres ubezpieczenia, udział własny, limity na odbiorców i wyłączenia.
Zakaz cesji może zablokować klasyczne rozwiązanie
Niektóre kontrakty zawierają zapisy ograniczające cesję wierzytelności. Dla producenta zależnego od dużego odbiorcy może to mieć większe znaczenie niż prowizja faktora. Jeżeli faktury od najważniejszego klienta nie mogą zostać objęte standardowym faktoringiem jawnym, atrakcyjny nominalnie limit traci użyteczność.
Dlatego jeszcze przed rozpoczęciem rozmów z faktorem należy przejrzeć umowy z głównymi odbiorcami.
Sprawdź sposób przekazywania faktur i integrację
Przy pięciu fakturach miesięcznie sposób ich zgłaszania jest sprawą drugorzędną. Przy pięciuset dokumentach miesięcznie zaczyna wpływać na koszty administracyjne.
Duży producent powinien więc zwrócić uwagę na system klienta, import danych, integracje oraz możliwość zautomatyzowania przekazywania dokumentów.
Porównaj wymagane dokumenty
Czas uruchomienia finansowania zależy nie tylko od deklaracji „decyzja w 24 godziny”, ale również od tego, co musi dostarczyć przedsiębiorca.
Przed rozpoczęciem procesu dobrze zebrać listę dokumentów finansowych i handlowych wymaganych przez każdego faktora. Przy większych limitach oraz skomplikowanej strukturze odbiorców analiza z natury będzie bardziej rozbudowana.
Faktor powinien rosnąć razem z producentem
Najtańsze rozwiązanie przy sprzedaży 3 mln zł rocznie nie musi być najlepsze, gdy firma osiągnie 20 mln zł.
Dobrze dobrany faktor powinien umożliwić zwiększanie limitu, dodawanie nowych odbiorców, finansowanie eksportu i, gdy pojawi się taka potrzeba, przejście z faktoringu z regresem na rozwiązanie zabezpieczające ryzyko.
To jeden z najważniejszych argumentów przemawiających za tym, żeby ranking faktoringu dla firm produkcyjnych oceniać przez dopasowanie do etapu rozwoju przedsiębiorstwa, a nie wyłącznie przez wysokość prowizji.
Artykuł sponsorowany
