Wielu właścicieli firm decyduje się na reinwestowanie większości wolnych środków w firmę, co sprawia, że znaczna część ich finansowej przyszłości jest powiązana z jednym przedsięwzięciem. Chociaż takie podejście jest często konieczne w okresie rozwoju firmy, nie powinno trwać w nieskończoność w perspektywie długoterminowej. Dla przedsiębiorców ważne jest, aby zbudować oddzielny, osobisty portfel inwestycyjny, nawet jeśli jest on skromny.
Dlaczego dywersyfikacja poza firmą ma znaczenie
Kiedy firma dobrze prosperuje, kuszące jest reinwestowanie niemal wszystkiego w jej rozwój. Taki wybór może przyspieszyć ekspansję, ale oznacza również, że większość majątku właściciela trafia do jednego aktywa. Wielu założycieli planuje przyszłą sprzedaż firmy, aby sfinansować duże cele, takie jak przejście na emeryturę, jednak sprzedaż zależy od koniunktury rynkowej, popytu ze strony nabywców i długiej listy czynników, nad którymi nikt nie ma pełnej kontroli, więc traktowanie jej jako jedynego planu może być ryzykownym posunięciem. Budowanie osobistego majątku równolegle z rozwojem firmy daje właścicielowi większą elastyczność i zmniejsza zależność od tego, czy jeden wynik będzie dokładnie taki, jak oczekiwano. Osiągnięcie tej równowagi rzadko jest proste, dlatego przedsiębiorcy powinni wdrożyć te proste kroki, aby budować osobisty majątek bez ograniczania rozwoju swojej firmy.
Pięć sposobów na budowanie majątku poza firmą
Te pięć kroków obejmuje kwestie, nad którymi musi pracować większość założycieli firm – od planowania emerytalnego po ochronę tego, co już zbudowali.
Zainwestuj pieniądze poza firmą
Firma często stanowi znaczną część całkowitego majątku właściciela, co może sprawić, że jego finanse będą w dużym stopniu uzależnione od wyników jednego aktywa. Posiadanie inwestycji w innych obszarach może zmniejszyć zależność od wyników samej firmy. Dobrze zrównoważony plan budowania majątku osobistego wymaga dywersyfikacji wykraczającej poza bilans firmy, co założyciele zazwyczaj realizują poprzez stworzenie zautomatyzowanego portfela opartego na globalnych funduszach ETF. Inne opcje obejmują nieruchomości (zwłaszcza związane z działalnością), które mogą zapewnić właścicielowi ekspozycję na rynki wykraczające daleko poza jego własną branżę. Wielu założycieli automatyzuje ten proces, ustawiając co miesiąc stały lub rosnący przelew z konta osobistego na rachunek maklerski. Może to ułatwić regularne inwestowanie, chociaż wartość inwestycji może z czasem wzrosnąć lub spaść.
Nie pozwól, by Twoja firma była Twoim jedynym planem emerytalnym
Wielu przedsiębiorców zakłada, że ewentualna sprzedaż ich firmy pokryje ich emeryturę. Sprzedaż ta może wpłynąć na realizację planu, ale zbytnie poleganie na niej jest ryzykowne, ponieważ wyceny zmieniają się wraz z warunkami rynkowymi, a sprzedaż firmy może zająć znacznie więcej czasu niż się spodziewano. Innym podejściem jest oddzielne planowanie emerytury i zgromadzenie funduszu emerytalnego niezależnego od firmy. Wybór odpowiedniej opcji będzie zależał od sytuacji podatkowej właściciela, jego dochodów oraz potrzeb w zakresie dostępności środków. Ważne jest, aby zacząć przenosić część długoterminowego majątku poza firmę, zamiast czekać na ewentualne wyjście z inwestycji.
Wykorzystaj efektywny podatkowo sposób wypłacania sobie wynagrodzenia
Sposób, w jaki właściciel pobiera środki z firmy, może wiązać się z różnymi konsekwencjami podatkowymi i związanymi z ubezpieczeniem społecznym. Możliwe opcje to dywidendy, wynagrodzenie za pełnienie funkcji zarządczych oraz długoterminowe programy oszczędnościowe lub emerytalne, takie jak IKE i IKZE. Sposób opodatkowania zależy od konkretnej osoby i struktury firmy, dlatego przed wprowadzeniem zmian warto skorzystać z profesjonalnego doradztwa podatkowego.
Wypłaty dla udziałowców: Polegają one na wypłacaniu dywidend z posiadanych udziałów, podlegających 19-procentowemu podatkowi liniowemu.
Wynagrodzenie członka zarządu: W zależności od ogólnej struktury firmy można skorzystać z konkretnych uchwał, aby wypłacać sobie wynagrodzenie za pełnienie funkcji zarządczych.
Indywidualne konta emerytalne: lokalne konta, takie jak IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego), IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), PPE (Pracowniczy Program Emerytalny) oraz PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe)
Możesz nawiązać współpracę z certyfikowanym doradcą podatkowym, aby upewnić się, że każde działanie jest zgodne z ogólną zasadą przeciwdziałania unikaniu opodatkowania (GAAR).
Zabezpiecz to, co już zbudowałeś
W miarę rozwoju firmy łatwo jest skupić się wyłącznie na ekspansji i przeoczyć związane z nią ryzyko. Bez odpowiedniej ochrony osobisty kryzys, taki jak choroba lub śmierć, może wywrzeć presję na samą firmę, czasami zmuszając właściciela do wycofania środków z firmy jako środka doraźnego. Ubezpieczenie na życie, testament i fundusz powierniczy w znacznym stopniu pomagają w utrzymaniu rozdzielenia finansów osobistych od biznesowych, nawet w najgorszym scenariuszu.
Określ, jak właściwie wygląda „wystarczająca kwota”
Przed podjęciem decyzji o tym, ile środków przeznaczyć na ponowne zainwestowanie w firmę, warto dokładnie ustalić, jaka kwota majątku osobistego jest faktycznie potrzebna. Oznacza to zrozumienie przepisów podatkowych dotyczących dochodów z działalności gospodarczej, zasad prawa spadkowego oraz realistycznych stóp zwrotu z różnych inwestycji, tak aby cele opierały się na faktach, a nie na domysłach. Doradcy finansowi nazywają tę kwotę czasem „liczbą” danej osoby – kwotą niezbędną do komfortowego życia bez konieczności uzależniania każdej przyszłej decyzji od firmy. Bez jasno określonej kwoty łatwo jest bez końca reinwestować, rozwijając firmę, ale nigdy nie przekładając tego sukcesu na osobistą wolność finansową.
Zacznij wcześnie, pozwól działać efektowi procentu składanego
Wcześniejsze rozpoczęcie inwestycji daje zainwestowanym środkom więcej czasu na czerpanie korzyści z potencjalnych zysków z odsetek składanych. Jednak rzeczywiste wyniki zależą od sytuacji rynkowej, opłat i wybranych inwestycji, a zyski nie są gwarantowane. Regularne inwestowanie może jednak pomóc przedsiębiorcy w stopniowym budowaniu majątku osobistego, zamiast uzależniania całej swojej przyszłości finansowej od firmy.
Artykuł sponsorowany
