Jesteś początkującym przedsiębiorcą, który dopiero stawia pierwsze kroki w biznesie? Aby rozwinąć działalność i konkurować z innymi firmami na rynku, potrzebujesz sporego kapitału, m.in. na inwestycje czy pensje dla pracowników. Możesz pozyskać go dzięki zewnętrznym źródłom finansowania – warto rozważyć m.in. kredyt dla firmy, leasing czy faktoring.
Kluczowe wnioski w skrócie
- Nowe firmy są mocno narażone na problemy z płynnością finansową – m.in. ze względu na nieregularne przychody, wysokie początkowe koszty inwestycji czy opóźnienia w płatnościach od klientów.
- Z uwagi na krótką historię kredytową początkujący przedsiębiorcy mają ograniczone możliwości pozyskania kapitału. Kredyt dla firm na start zwykle jest niedostępny w ofertach banków – można się o niego ubiegać dopiero po określonym okresie działalności, np. 12 miesiącach od rozpoczęcia działalności firmy.
- Możesz też rozważyć alternatywne źródła finansowania dla firm – np. leasing czy faktoring.
Przed jakimi wyzwaniami finansowymi stoi nowa firma?
Początki w biznesie bywają trudne, ponieważ przedsiębiorcę czekają kosztowne inwestycje w środki trwałe – np. samochód, maszyny, linie produkcyjne czy komputery. Nawet jeśli masz sporą kwotę gotówki, nie warto w całości jej zamrażać, ponieważ potrzebujesz kapitału obrotowego do finansowania bieżącej działalności. Od razu po otwarciu firmy ponosisz stałe wydatki, m.in. związane ze składkami na ZUS, podatkami, księgowością, reklamą, zatrudnieniem pracowników czy zakupem materiałów.
Sporym wyzwaniem mogą okazać się problemy z płynnością finansową. Zagrożeniem dla codziennego funkcjonowania firmy często są zatory płatnicze, czyli opóźnienia w płatnościach za faktury, które wystawiasz swoim klientom. Jak pokazuje raport European Payment Report 2026 [1], aż 63% europejskich firm obawia się bankructwa z tego powodu.
Nie jest również łatwo pozyskać kapitał na start i rozwój firmy, ponieważ nie masz jeszcze odpowiednio długiej historii kredytowej, a często również stałych, przewidywalnych dochodów. Instytucja finansowa ponosi w takim przypadku spore ryzyko, że nie będziesz spłacać zobowiązania w terminie.
W jaki sposób pozyskać kapitał na start i rozwój działalności?
Potrzebujesz środków na start i rozwój biznesu? Sprawdź, z jakich przykładowych form wsparcia kapitałowego dla nowych firm z sektora MŚP możesz skorzystać.
Kredyt dla firmy
Banki bardzo ostrożnie udzielają kredytów dla nowych firm – zwłaszcza start-upom, które działają na rynku krócej niż 6 miesięcy. Warunkiem pozyskania kapitału może być dodatkowe zabezpieczenie umowy kredytowej, np. poręczeniem czy obciążeniem nieruchomości hipoteką. Aby otrzymać kredyt dla firm na start, często trzeba też przedstawić w banku biznesplan.
Stosunkowo łatwo dostępny kredyt dla firmy z krótkim stażem to kredyt w rachunku bieżącym. Przykładowo Bank Pekao S.A. udziela go przedsiębiorcom na następujących warunkach:
małe i średnie firmy – 2,4-krotność średniomiesięcznych przychodów ze sprzedaży, wyliczanych zgodnie ze wzorem: (przychody netto ze sprzedaży za ostatni pełen rok + przychody netto ze sprzedaży za okres bieżący) / (liczba miesięcy za pełen rok + liczba miesięcy za okres bieżący).
duże przedsiębiorstwa – 20% przychodów ze sprzedaży za ostatni rok obrotowy lub za okres prowadzenia działalności w przypadku, gdy podmiot prowadzi działalność gospodarczą przez okres krótszy niż 12 miesięcy.
Środki możesz przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzeniem firmy. Okres kredytowania wynosi do 12 miesięcy z możliwością przedłużenia. Każda wpłata na rachunek odnawia dostępny limit.
Leasing dla nowych firm
Możesz również skorzystać z finansowania w formie leasingu, który jest łatwiej dostępny w porównaniu z kredytem dla nowych firm. Pozwala korzystać z wybranego środka trwałego (np. samochodu, maszyn i urządzeń czy sprzętu medycznego) w zamian za miesięczne raty. Firmy leasingowe wymagają od nowych firm wyższego wkładu własnego (zwykle wynosi co najmniej kilkanaście procent) niż od przedsiębiorców z dłuższym stażem. Gdy okres umowy dobiegnie końca, możesz wykupić przedmiot leasingu lub zwrócić i wymienić na nowy.
Faktoring
Gdy chcesz szybko poprawić płynność finansową, dobrą alternatywą względem kredytu dla firmy może być faktoring. Taka usługa pozwala otrzymać pieniądze od firmy faktoringowej od razu po tym, jak wystawisz fakturę swojemu klientowi. Dzięki temu nie musisz czekać wiele miesięcy na przelew i przejmować się zatorami płatniczymi.
Faktoring w Banku Pekao S.A. może objąć faktury z terminem płatności do 180 dni. Dzięki temu rozwiązaniu zapewniasz sobie środki na finansowanie bieżącej działalności i zwiększasz konkurencyjność swojej firmy. Jeśli skorzystasz z faktoringu pełnego (bez regresu), minimalizujesz ryzyko związane z niewypłacalnością kontrahenta.
[1]https://www.intrum.com/media/ymyjm5fm/intrum_epr-2026.pdf
Artykuł sponsorowany.
Tekst stanowi materiał marketingowy i nie jest ofertą w rozumieniu kodeksu cywilnego.
