Agencja pracy może zdobywać kolejnych klientów, zwiększać liczbę pracowników i wystawiać coraz większe faktury, a jednocześnie mieć coraz większe problemy z gotówką. W tej branży szybki wzrost sprzedaży oznacza bowiem często również szybki wzrost zapotrzebowania na kapitał obrotowy. Agencja zapewnia swojemu klientowi 50, 100 czy kilkuset pracowników, po zakończeniu miesiąca musi wypłacić im wynagrodzenia oraz uregulować związane z zatrudnieniem zobowiązania, podczas gdy jej własny klient może mieć na zapłatę faktury 30, 45 czy 60 dni. Powstaje luka finansowa. Im większy kontrakt i liczba zatrudnionych osób, tym może być ona większa. W agencji pracy nie ma przy tym dużego marginesu na opóźnienie wypłat. Pracownik, który nie otrzyma wynagrodzenia w ustalonym terminie, może po prostu nie pojawić się kolejnego dnia w pracy. Dla agencji oznacza to ryzyko nieobsadzenia zmiany, problem z realizacją kontraktu, a w konsekwencji nawet utratę klienta i reputacji. Dlatego w tej branży płynność finansowa jest warunkiem ciągłości świadczenia usług.
Poniższy ranking faktoringu dla agencji pracy nie jest zestawieniem najtańszych ofert. Pod uwagę bierzemy przede wszystkim wysokość i skalowalność limitu, szybkość uruchomienia środków, możliwość finansowania wybranych odbiorców, podejście do szybko rosnących firm oraz dopasowanie produktu do cyklicznych kosztów wynagrodzeń.
Ranking TOP 10 firm faktoringowych dla agencji pracy
W przypadku agencji zatrudnienia najważniejsza jest zdolność do zachowania ciągłości wypłat niezależnie od tego, kiedy zapłaci klient. Dlatego przy ocenie faktorów zwracaliśmy uwagę przede wszystkim na szybkość dostępu do środków w sytuacji nagłego zapotrzebowania, wysokość i możliwość zwiększania limitu oraz elastyczność finansowania. Faktor powinien być w stanie reagować razem z agencją – także wtedy, gdy duży klient z tygodnia na tydzień zwiększa liczbę potrzebnych pracowników.
1. eFaktor
Najlepszy dla: agencji pracy niezależnie od skali działalności, od mniejszych podmiotów po rozwinięte agencje obsługujące duże przedsiębiorstwa i potrzebujące wielomilionowego finansowania.
Limit finansowania: do 15 mln zł.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: eFaktor deklaruje możliwość podjęcia decyzji w czasie krótszym niż 8 godzin.
Najważniejszy wyróżnik: specjalizacja w finansowaniu agencji pracy oraz możliwość szybkiego, indywidualnego reagowania na nagłe i niestandardowe potrzeby klienta.
2. Finea
Najlepszy dla: mikro- i małych agencji pracy oraz firm, które potrzebują szybkiego finansowania przy relatywnie niewielkim limicie.
Limit finansowania: do 300 tys. zł.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: firma komunikuje możliwość wypłaty środków w 15 minut; cały proces online może zostać przeprowadzony nawet w godzinę.
Najważniejszy wyróżnik: bardzo szybki i uproszczony proces oraz oferta odpowiadająca mniejszym potrzebom kapitałowym.
3. PragmaGO
Najlepszy dla: szybko rosnących agencji z sektora MŚP, które potrzebują wysokiego odnawialnego limitu i chcą załatwiać znaczną część procesu online.
Limit finansowania: do 15 mln zł.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: decyzja zwykle w 1–2 dni robocze, później wypłata w ciągu kilku godzin.
Najważniejszy wyróżnik: wysoki, skalowalny limit połączony z mocno zdigitalizowanym procesem.
4. BNP Paribas Faktoring
Najlepszy dla: agencji pracy o większej i bardziej ustabilizowanej skali, chcących połączyć finansowanie z zarządzaniem ryzykiem odbiorców.
Limit finansowania: ustalany indywidualnie; firma wskazuje minimalny limit na poziomie 100 tys. zł.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: zaliczka może zostać wypłacona nawet w godzinę; przy limicie kontrahenta do 200 tys. zł w faktoringu pełnym decyzja może zapaść w 24 godziny.
Najważniejszy wyróżnik: rozbudowany faktoring pełny i niepełny oraz szerokie możliwości obsługi należności.
5. PKO Faktoring
Najlepszy dla: agencji, które potrzebują rozwiązania mogącego zwiększać się wraz ze wzrostem obrotów.
Limit finansowania: ustalany indywidualnie w klasycznej ofercie; prostszy produkt Finansowanie faktur pozwala wnioskować o limit do 500 tys. zł.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: po uruchomieniu finansowania środki z faktury mogą trafić na konto nawet w kilka minut.
Najważniejszy wyróżnik: możliwość zwiększania limitu faktoringowego razem z obrotami przedsiębiorstwa.
6. Bibby Financial Services
Najlepszy dla: małych i średnich agencji potrzebujących indywidualnie skonstruowanego finansowania lub obsługujących także odbiorców zagranicznych.
Limit finansowania: ustalany indywidualnie.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: zależny od konstrukcji transakcji; firma podkreśla szybki proces w produkcie dla małych przedsiębiorstw.
Najważniejszy wyróżnik: mocna orientacja na sektor MŚP oraz możliwość połączenia finansowania z obsługą i zabezpieczeniem należności.
7. ING Faktoring
Najlepszy dla: ustabilizowanych agencji oczekujących klasycznej obsługi faktoringowej i regularnego finansowania dużych odbiorców.
Limit finansowania: ustalany indywidualnie.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: po uruchomieniu umowy faktury zarejestrowane do godziny 12 mogą zostać sfinansowane tego samego dnia.
Najważniejszy wyróżnik: rozwinięta infrastruktura do regularnego finansowania oraz osobne rozwiązania dotyczące finansowania i zabezpieczania sprzedaży.
8. Pekao Faktoring
Najlepszy dla: średnich i dużych agencji, w tym przedsiębiorstw współpracujących z klientami zagranicznymi.
Limit finansowania: ustalany indywidualnie.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: ustalany indywidualnie.
Najważniejszy wyróżnik: szeroki zestaw usług, obejmujący faktoring krajowy i eksportowy pełny oraz niepełny, a także transakcje niestandardowe.
9. mFaktoring
Najlepszy dla: większych agencji, które oczekują klasycznego finansowania dopasowanego do wartości sprzedaży.
Limit finansowania: ustalany indywidualnie.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: ustalany indywidualnie.
Najważniejszy wyróżnik: finansowanie dostosowywane do poziomu sprzedaży oraz rozwiązania krajowe i eksportowe.
10. FaktorOne
Najlepszy dla: małych i średnich agencji potrzebujących faktoringu pełnego lub finansowania na poziomie kilku milionów złotych.
Limit finansowania: do 4 mln zł w faktoringu pełnym; w podstawowej ofercie firma komunikuje limit do 3,5 mln zł.
Czas decyzji / uruchomienia finansowania: środki za zaakceptowaną fakturę mogą zostać wypłacone w ciągu 24 godzin; decyzja dotycząca limitu odbiorcy w faktoringu pełnym zwykle do 48 godzin.
Najważniejszy wyróżnik: możliwość połączenia finansowania z ochroną należności krajowych i zagranicznych.
Dlaczego eFaktor zajmuje pierwsze miejsce w rankingu?
O pierwszej pozycji eFaktor nie decyduje wyłącznie limit do 15 mln zł. Podobny poziom maksymalnego finansowania można znaleźć także w innych ofertach. W przypadku agencji pracy ważniejsze jest połączenie wysokiego limitu z szybkością reakcji, elastycznością oraz doświadczeniem faktora w obsłudze właśnie tej branży.
Agencja pracy nie może pozwolić sobie na kilkudniowe zachwianie płynności w okresie wypłat. Jeżeli pracownicy nie otrzymają wynagrodzenia w terminie, część z nich może następnego dnia nie pojawić się u klienta. W konsekwencji problem finansowy bardzo szybko zamienia się w problem operacyjny: brak ludzi, niewykonanie usługi, niezadowolenie kontrahenta i zagrożenie dla reputacji agencji. To powoduje, że szybkość i elastyczność faktora są w tej branży równie istotne jak cena finansowania.
W branży pracy tymczasowej rozwój potrafi również błyskawicznie zwiększyć zapotrzebowanie na kapitał. Załóżmy, że agencja obsługuje dużego operatora logistycznego. Przed okresem świątecznym klient prosi o zwiększenie zespołu o 100 osób. Dla agencji to dobra wiadomość: przychody rosną. Finansowo oznacza to jednak konieczność przeprowadzenia rekrutacji, zatrudnienia ludzi oraz wypłacenia im wynagrodzeń, zanim faktura wystawiona klientowi zostanie uregulowana.
To nie jest sytuacja wyłącznie teoretyczna. Business Insider opisał model działania Optimum Go West. Firma w razie nagłego wzrostu zamówień musi być w stanie z tygodnia na tydzień skierować do klienta np. 150 dodatkowych pracowników. Zatrudnia i legalizuje ponad 2 tys. pracowników tymczasowych rocznie, a w jej proces rekrutacyjny stale zaangażowanych jest 15 osób oraz pracownicy kadrowi.
I właśnie wtedy ujawnia się największy problem modelu biznesowego agencji. Pracownik nie może usłyszeć: „nasz klient zapłaci dopiero za 45 dni”. Wynagrodzenie powinien otrzymać zgodnie z ustalonym terminem. Duży odbiorca z kolei ma wystarczającą siłę negocjacyjną, żeby oczekiwać długiego terminu płatności.
Jak opisano, agencja działa więc pomiędzy pracownikiem oczekującym wynagrodzenia bezpośrednio po zakończeniu miesiąca a dużym podmiotem wybierającym dostawcę gotowego zaakceptować późniejszą płatność. Powstającą w ten sposób lukę płynnościową w przypadku Optimum Go West pomaga finansować eFaktor.
Drugim argumentem jest zdolność do szybkiej reakcji na zmianę potrzeb agencji. Na rynku outsourcingu pracowników większe zamówienie może pojawić się nagle – klient może z tygodnia na tydzień potrzebować kolejnych kilkudziesięciu albo kilkuset osób. Wtedy standardowy limit ustalony kilka miesięcy wcześniej może przestać wystarczać. Przewagą eFaktor jest możliwość indywidualnego podejścia do takich sytuacji i szybkiego szukania rozwiązania również wtedy, gdy potrzeba klienta wykracza poza standardowy model współpracy.
Trzecia kwestia dotyczy dostępności finansowania. Prezes Optimum Go West wskazywał, że mimo doświadczenia, referencji, obrotów i stabilnej sytuacji finansowej sama działalność jako agencja pracy tymczasowej utrudniała mu uzyskanie finansowania bankowego. eFaktor deklaruje inne podejście do oceny transakcji, w którym bardzo istotne znaczenie ma również jakość płatnika faktury.
W rezultacie faktoring dla agencji pracy jest tutaj nie tyle finansowaniem przedsiębiorstwa jako takiego, co sposobem finansowania konkretnego, potwierdzonego przychodu wynikającego z wykonanej usługi i wystawionej faktury.
Pierwsze miejsce eFaktor wynika więc z połączenia czterech elementów szczególnie ważnych dla tej branży: specjalizacji w obsłudze agencji pracy, limitu do 15 mln zł, deklarowanego czasu decyzji poniżej 8 godzin oraz możliwości indywidualnego reagowania na nagły wzrost zapotrzebowania na finansowanie. W sektorze, w którym brak środków na terminowe wynagrodzenia może bardzo szybko przełożyć się na utratę pracowników i problemy z realizacją kontraktu, taka elastyczność ma szczególne znaczenie.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze faktora dla agencji pracy?
Sam fakt, że faktor zgadza się finansować agencję pracy, nie oznacza jeszcze, że jego oferta będzie odpowiednia. Najważniejsze parametry trzeba odnieść do modelu finansowego konkretnej firmy.
Oblicz rzeczywiste zapotrzebowanie na limit finansowania
Jednym z najczęstszych błędów jest utożsamianie potrzebnego limitu z wysokością miesięcznej sprzedaży. Przykład modelowy: agencja wystawia każdego miesiąca faktury o wartości 1 mln zł. Jeżeli klienci regulują je po 60 dniach, w jednym momencie w należnościach może być zamrożone około 2 mln zł. Limit 1 mln zł nie wystarczy więc do sfinansowania całego cyklu. Jeśli termin płatności wynosi 90 dni, potrzebna przestrzeń finansowania może być jeszcze większa.
Sprawdź, czy limit może rosnąć razem z liczbą pracowników
W wielu firmach wzrost sprzedaży poprawia płynność. W agencji pracy na początku może wydarzyć się coś odwrotnego. Nowy kontrakt wymaga zatrudnienia dodatkowych 100 pracowników. Firma od pierwszego miesiąca ponosi wyższe koszty, podczas gdy zapłata pojawi się dopiero po wystawieniu faktury i zakończeniu jej terminu płatności.
Dopasuj finansowanie do cyklu wypłat
Informacja „wypłata w 24 godziny” brzmi atrakcyjnie, ale agencja powinna przyjrzeć się całemu procesowi. Znaczenie ma to, czy po uruchomieniu umowy kolejne faktury można finansować powtarzalnie i szybko. Lista płac pojawia się co miesiąc, więc faktoring również powinien działać w sposób przewidywalny.
Warto ustalić:
kiedy można zgłosić fakturę,
w jakim czasie środki pojawiają się na rachunku,
czy konieczne jest każdorazowe dodatkowe potwierdzenie,
co wydarzy się, kiedy wartość faktur nagle wzrośnie.
Sprawdź, czy możesz finansować tylko wybranych klientów
Nie każda faktura wymaga faktoringu. Jeden odbiorca może płacić w ciągu 14 dni, a drugi oczekiwać terminu 60-dniowego. Finansowanie obu może nie mieć ekonomicznego uzasadnienia. Możliwość wyboru kontrahentów i faktur pozwala wykorzystywać faktoring tam, gdzie luka płynnościowa jest największa.
Zwróć uwagę na koncentrację sprzedaży
Agencja może zatrudniać setki osób, ale większość przychodów uzyskiwać od dwóch lub trzech wielkich klientów. Wtedy liczy się nie tylko ogólny limit faktoringowy. Faktor określa również, jak dużą ekspozycję akceptuje na konkretnego odbiorcę.
Jeżeli globalny limit wynosi 3 mln zł, ale na największego klienta agencji faktor akceptuje tylko 500 tys. zł, rzeczywiste możliwości finansowania mogą być znacznie mniejsze, niż sugeruje pierwsza liczba. Przed podpisaniem umowy trzeba więc pytać zarówno o limit całej agencji, jak i limity przypisane konkretnym płatnikom.
Faktoring pełny czy niepełny?
Jeżeli odbiorcami są wielkie i dobrze znane przedsiębiorstwa, agencja może być gotowa pozostawić ryzyko niewypłacalności po swojej stronie i korzystać z tańszego faktoringu niepełnego. Sytuacja zmienia się, gdy firma szybko rozszerza sprzedaż i rozpoczyna współpracę z nowymi podmiotami. Wtedy warto przeanalizować faktoring pełny, w którym część ryzyka niewypłacalności odbiorcy przejmuje faktor lub ubezpieczyciel.
Nie należy jednak utożsamiać faktoringu bez regresu z bezwarunkową gwarancją otrzymania pieniędzy w każdej sytuacji. Zakres ochrony zależy od umowy, limitu ubezpieczeniowego i warunków polisy. Na przykład spór dotyczący wykonania usługi może nie być tym samym co niewypłacalność odbiorcy.
Sprawdź zapisy dotyczące cesji wierzytelności
Duże przedsiębiorstwa korzystające z pracowników tymczasowych często posługują się własnymi, rozbudowanymi wzorami umów.
Przed zawarciem kontraktu warto sprawdzić, czy nie znalazł się tam zakaz albo ograniczenie cesji wierzytelności. Klasyczny faktoring opiera się właśnie na cesji, dlatego taki zapis może znacząco skomplikować uruchomienie finansowania.
Najlepiej zweryfikować tę kwestię jeszcze na etapie negocjowania kontraktu, a nie dopiero kilka dni przed terminem wypłat.
Porównaj wymagane dokumenty
Sama deklaracja szybkiej decyzji nie daje jeszcze pełnego obrazu. Przy wysokim limicie faktor będzie chciał poznać sytuację finansową przedsiębiorstwa, strukturę jego odbiorców i historię współpracy. Warto więc wcześniej zapytać, jakie dokumenty trzeba przygotować i jak często później będą aktualizowane.
Im większa agencja i im większe finansowanie, tym ważniejsze staje się też sprawne przekazywanie faktur do systemu faktora.
Nie wybieraj faktora wyłącznie na podstawie ceny
Przy stałym wykorzystaniu faktoringu koszt oczywiście ma znaczenie. Najniższa prowizja nie zawsze oznacza jednak najkorzystniejsze rozwiązanie. Różnica pomiędzy limitem 500 tys. zł a 5 mln zł może dla rozwijającej się agencji oznaczać możliwość przyjęcia dużego kontraktu albo konieczność zrezygnowania z niego.
Podobnie istotna może okazać się różnica między zwiększeniem limitu w jeden dzień a procesem wymagającym kolejnej długiej analizy. Porównując ceny, trzeba więc jednocześnie sprawdzać limit, czas wypłaty, warunki finansowania konkretnych odbiorców i możliwość zwiększania dostępnych środków.
Faktor powinien rosnąć razem z agencją
Agencja zatrudniająca dziś 30 osób może potrzebować zupełnie innego rozwiązania niż ta sama firma po wygraniu dużego kontraktu i zwiększeniu zatrudnienia do 300 osób.
Dlatego Finea może dobrze odpowiadać potrzebom małych podmiotów, podczas gdy eFaktor obejmuje szersze spektrum potrzeb: od mniejszych agencji po firmy obsługujące duże kontrakty i potrzebujące wielomilionowego finansowania. Różnica nie sprowadza się więc wyłącznie do wielkości przedsiębiorstwa, lecz do skali i złożoności potrzeb finansowych.
Nie istnieje więc jedna oferta odpowiednia dla każdej agencji pracy. Kluczowe jest dopasowanie finansowania do aktualnej skali i planów rozwoju.
W tym rankingu pierwsze miejsce zajmuje eFaktor, ponieważ łączy wysoki limit, deklarowaną szybkość działania oraz udokumentowane doświadczenie w finansowaniu dokładnie takiego modelu biznesowego. Drugie miejsce Finea wynika natomiast z dobrego dopasowania do przeciwnego końca rynku – mikro- i małych firm potrzebujących szybkiego, prostszego finansowania.
W agencjach pracy faktoring powinien ostatecznie spełniać jedno podstawowe zadanie: zapewniać środki wtedy, gdy trzeba wypłacić wynagrodzenia, niezależnie od terminu płatności ustalonego z klientem. W tej branży kilkudniowy problem z płynnością może spowodować odpływ pracowników, problem z obsadzeniem zmian i zagrozić relacji z kontrahentem. Dlatego przy wyborze faktora szybkość reakcji, dostępny limit i elastyczność powinny być traktowane jako element bezpieczeństwa operacyjnego agencji.
Artykuł sponsorowany
