W perspektywie finansowej 2021–2027 przedsiębiorcy mogą liczyć na atrakcyjne formy wsparcia. Jedną z nich jest pożyczka z umorzeniem na gospodarkę obiegu zamkniętego, dostępna dla firm z województwa łódzkiego. Mimo iż w nazwie produktu znajduje się słowo pożyczka, warto zapoznać się ze wszystkimi parametrami, gdyż bardzo często istnieje możliwość umorzenia części kapitału do spłaty. Oczywiście wiąże się to ze spełnieniem dodatkowych warunków, ale zazwyczaj jest o co walczyć, gdyż w tym wypadku pożyczka staje się dotacją. W ramach niniejszego artykułu przedstawimy produkt finansowy dla przedsiębiorców prowadzących działalność w województwie łódzkim, którzy planują inwestycję w kierunku gospodarki o obiegu zamkniętym.
Gdzie szukać informacji o pożyczce?
Środki na pożyczkę pochodzą z programu Fundusze Europejskie dla Łódzkiego 2021–2027, a dokładniej mówiąc – z działania 2.14 Gospodarka o obiegu zamkniętym. W październiku 2023 roku władze województwa podpisały z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK) umowę na zarządzanie specjalnie utworzonym na ten cel funduszem powierniczym. Stałą praktyką jest to, że BGK wybiera operatora, który będzie przyjmował i oceniał wnioski. W tym wypadku środki w kwocie blisko 22 mln zł zostały przekazane do Towarzystwa Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych (TISE).
Na stronie operatora łatwo znajdziemy informacje o produkcie. Oczywiście należy zapoznać się szczegółowo, ze wszystkimi dokumentami niezbędnymi do ubiegania się o wsparcie. Na początek zachęcamy jednak do pobrania Załącznika nr 9 – Karta produktu. To właśnie tam w telegraficznym skrócie zawarto najważniejsze informacje o pożyczce. Bank Gospodarstwa Krajowego również stara się pomóc wszystkim zainteresowanym działaniem, umieszczając na swojej stronie opracowanie pn. „Materiał pomocniczy GOZ dotyczący Inwestycji w kierunku Gospodarki o obiegu zamkniętym, finansowanych w ramach Funduszy Europejskich na lata 2021–2027”.
Kto może ubiegać się o wsparcie?
Zanim przejdziemy do przedstawienia szczegółowych parametrów produktu, sprawdźmy, kto jest uprawniony do składania wniosku. Zgodnie z regulaminem, pożyczkobiorcą mogą być jedynie mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa, które planują realizację inwestycji w województwie łódzkim.
W jaki sposób jest to badane? Dla operatora najważniejsze jest, aby najpóźniej w dniu zawarcia umowy MŚP miało siedzibę lub oddział na wskazanym obszarze zgodnie z wpisem do właściwego rejestru. Wnioskodawca musi również mieć tytuł prawny do nieruchomości, na której terenie będzie realizowana inwestycja. Opisując katalog podmiotów uprawnionych do wsparcia, warto wspomnieć, że przedsiębiorstwo:
Pożyczka z umorzeniem na gospodarkę - jakie są parametry pożyczki?
Skoro już przebrnęliśmy przez warunki formalne, warto dowiedzieć się, czy produkt spełnia oczekiwania przedsiębiorców, czyli ile i na jakich zasadach można pożyczyć. Maksymalna kwota pożyczki to 3 mln zł. Co ważne inwestor nie musi dysponować wkładem własnym, gdyż przedsięwzięcie w 100% może być finansowane z pożyczonych środków. Oczywiście niezbędne jest właściwe zabezpieczenie kwoty, o którą będziemy się ubiegać. Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych na pewno będzie wymagało weksla in blanco jako jednej z form zabezpieczenia. Ponadto przedsiębiorca powinien wykazać się jedną z poniższych form zabezpieczenia:
- poręczeniem wekslowym osób fizycznych lub prawnych;
- przewłaszczeniem na zabezpieczenie środków trwałych wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej;
- hipoteką na nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej.
Maksymalny okres spłaty wynosi 7 lat. Dodatkowym ułatwieniem, z którego można skorzystać, jest karencja w spłacie wynosząca maksymalnie 12 miesięcy. Jeżeli przedsiębiorca słyszy o pożyczce, to zazwyczaj pierwsze pytanie, które pada, brzmi: Jak wysoko jest oprocentowana? Tutaj mamy 2 warianty, które przedstawimy, zaczynając od najkorzystniejszego:
- 0% w skali roku na warunkach preferencyjnych (jeżeli podmiot jest uprawniony do korzystania z pomocy de minimis lub regionalnej pomocy inwestycyjnej);
- od 6,68% rocznie na warunkach rynkowych (jeżeli przedsiębiorca nie spełnia ww. warunków).
Należy również wspomnieć, że partner finansujący nie może uzależniać zawarcia umowy od zakupu dodatkowych usług, produktów finansowych lub ubezpieczeń. Nie pobiera się również dodatkowych opłat za rozpatrzenie wniosku oraz obsługę pożyczki.
Co należy zrobić, aby skorzystać z umorzenia?
Już same parametry produktu opisane powyżej powinny zachęcać do skorzystania z pożyczki. Jeżeli dodamy do tego jeszcze umorzenie części kapitału, to nikogo specjalnie nie będziemy musieli namawiać do aplikowania. W ramach przedsięwzięcia przedsiębiorca może zaplanować do sfinansowania działania, które bezpośrednio poprzedzają inwestycję. Mowa tutaj m.in. o:
- pracach koncepcyjnych związanych z projektowaniem produktów i opakowań;
- niezbędnych zmianach w procesach produkcyjnych lub usługowych;
- zakupie usług doradczo-szkoleniowych;
- opracowaniu audytów środowiskowych;
- analizach technicznych i ekonomicznych (np. Analizie wykonalności projektu GOZ, Analizie potencjału cyrkularności przedsiębiorstwa).
Należy jednak pamiętać, że wskazane powyżej wydatki nie mogą przewyższać pozostałych wydatków finansowanych z pożyczki. Jeżeli przedsiębiorca chce skorzystać z umorzenia, to we wniosku przedstawia zarówno zakres, jak i wartość wydatków przedinwestycyjnych w zakresie GOZ, które mogą zostać objęte umorzeniem. Po zakończeniu inwestycji oraz zweryfikowaniu wszystkich wydatków Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych decyduje o umorzeniu, które może maksymalnie wynieść nie więcej niż 20% wartości pożyczki, czyli do 600 000 zł.
Jak przebiega proces aplikowania o środki?
Formularz wniosku o pożyczkę dostępny jest na stronie Towarzystwa Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych w zakładce „Nasza oferta dla Firm/MŚP”. Aplikować można osobiście, drogą e-mailową lub pocztową. Informacje podane we wniosku powinny być uwiarygodnione odpowiednimi dokumentami. Reguła ta dotyczy przede wszystkim:
- zakresu rzeczowego inwestycji;
- wydatków inwestycyjnych oraz źródeł ich finansowania;
- koncesji, licencji oraz zezwoleń, o ile przepisy prawa ich wymagają;
- kredytów oraz pożyczek już zaciągniętych.
Okres analizy przedstawionych dokumentów jest bardzo szybki. Operator w terminie maksymalnie 14 dni roboczych podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki. W uzasadnionych przypadkach pożyczkodawca może dokonać wizytacji w siedzibie lub miejscu prowadzenia działalności gospodarczej zarówno przed, jak i po zawarciu umowy. W terminie maksymalnie 90 dni kalendarzowych, licząc od dnia podpisania umowy, następuje wypłata środków. Kolejny ważny termin to 120 dni. To właśnie tyle czasu ma przedsiębiorca na wydatkowanie wszystkich środków oraz należyte ich udokumentowanie. Tylko w ściśle określonych przypadkach termin ten może być wydłużony o kolejne 90 dni. Zwyczajowo to faktura lub inny równoważny dokument księgowy potwierdza dokonanie zapłaty. Należy jednak pamiętać, że dokumenty, o których mowa, nie mogą być wystawione wcześniej niż w dniu złożenia wniosku o pożyczkę. Jeden przedsiębiorca może ubiegać się maksymalnie o dwie pożyczki, przy założeniu, że ich suma nie przekroczy 3 mln zł.
Jakie inwestycje można sfinansować z pożyczki?
Opisaliśmy bardzo szczegółowo, kto, na jakich zasadach i zgodnie z jaką procedura może ubiegać się o pożyczkę z umorzeniem na przedsięwzięcia w kierunku gospodarki obiegu zamkniętego. Na zakończenie warto przybliżyć przedsiębiorcom planującym inwestycje w województwie łódzkim, na jaki typ projektów mogą przeznaczyć środki oraz jakie są ewentualne wykluczenia. W ramach pożyczki można sfinansować inwestycje związane z:
- budową, przebudową modernizacją instalacji produkcyjnych lub zakupie urządzeń przemysłowych;
- zakupem rozwiązań teleinformatycznych oraz oprogramowania wraz z licencjami, które są niezbędne do prawidłowej realizacji inwestycji.
Z pożyczki nie można natomiast finansować inwestycji w zakresie odpadów komunalnych, składowania odpadów, inwestycji służących zwiększeniu mocy przerobowej obiektów przetwarzania odpadów resztkowych oraz projektów badawczo-rozwojowych.
Pożyczki z umorzeniem na przedsięwzięcia w kierunku gospodarki obiegu zamkniętego to doskonały produkt dla przedsiębiorców z województwa łódzkiego, którzy planują inwestycję w przedmiotowym zakresie. Maksymalnie można pozyskać 3 mln zł na 7-letni okres spłaty. Biorąc pod uwagę, że preferencyjne oprocentowanie wynosi 0% (nie ma też dodatkowych opłat i prowizji), a przedsiębiorcy, którzy planują wydatki bezpośrednio poprzedzające inwestycję, będą mogli również skorzystać z 20% umorzenia, nie trzeba dodatkowo zachęcać do kontaktu z Towarzystwem Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych, które odpowiada za rozpatrywanie wniosków.
