W modelu B2B moment zapłaty za fakturę często ma większe znaczenie niż sama sprzedaż. Firmy realizują zlecenia, wystawiają faktury i wykazują przychody, jednak środki finansowe trafiają na konto dopiero po 30, 60, a czasem nawet 90 dniach. Według badań z 2025 roku problem jest powszechny – aż 84% firm wskazuje, że kontrahenci nie regulują należności terminowo. W tym czasie przedsiębiorca musi wypłacać wynagrodzenia, opłacać składki ZUS, podatki oraz koszty operacyjne. W efekcie nawet stabilnie działające firmy mogą odczuwać okresowe problemy z płynnością finansową.
Sytuację dodatkowo komplikuje obecne otoczenie gospodarcze. Rosnące koszty prowadzenia działalności, presja cenowa oraz ostrożność kontrahentów sprawiają, że zarządzanie przepływami pieniężnymi staje się jednym z najważniejszych elementów prowadzenia biznesu B2B.
Przychód a dostępna gotówka
Wielu przedsiębiorców utożsamia sprzedaż z realnym dostępem do pieniędzy. W praktyce są to dwa różne pojęcia. Wystawiona faktura nie oznacza jeszcze wpływu środków na konto firmy, a zobowiązania finansowe nie czekają na termin płatności ustalony z kontrahentem.
Przykładem może być firma usługowa, która po zakończeniu projektu wystawia fakturę na kilkadziesiąt tysięcy złotych z 60-dniowym terminem płatności. Koszty realizacji zlecenia zostały poniesione wcześniej, natomiast na zapłatę trzeba czekać kolejne dwa miesiące. W tym czasie przedsiębiorca musi finansować działalność z własnych środków lub sięgać po zewnętrzne rozwiązania.
To właśnie w takich sytuacjach pojawiają się zatory płatnicze. Jedno opóźnienie w płatności może powodować kolejne trudności, szczególnie w firmach, które nie dysponują dużymi rezerwami finansowymi.
Kiedy kredyt obrotowy nie rozwiązuje problemu
Naturalnym krokiem przy problemach z płynnością finansową jest rozważenie kredytu obrotowego. Warto jednak pamiętać, że nie jest to rozwiązanie dostępne dla każdego przedsiębiorcy. Banki wymagają zabezpieczeń, odpowiedniej historii kredytowej oraz zdolności finansowej, która w dynamicznie zmieniających się warunkach gospodarczych bywa ograniczona.
Dodatkowo kredyt zwiększa poziom zadłużenia firmy i wiąże się z koniecznością spełnienia określonych wymogów formalnych. Co istotne, nie eliminuje on przyczyny problemu, jaką jest długi czas oczekiwania na zapłatę za wystawione faktury.
Z tego powodu coraz więcej firm B2B poszukuje rozwiązań, które są bezpośrednio powiązane z bieżącą sprzedażą i realnymi należnościami.
Faktoring jako odpowiedź na problemy z płynnością
Jednym z takich rozwiązań jest faktoring. To usługa finansowa polegająca na finansowaniu wystawionych faktur z odroczonym terminem płatności. Przedsiębiorca przekazuje fakturę firmie faktoringowej i otrzymuje środki znacznie szybciej – najczęściej w ciągu 24 godzin, a w przypadku niektórych rozwiązań cyfrowych nawet w kilka minut od zgłoszenia faktury.
Dzięki temu firma nie musi czekać na przelew od kontrahenta, aby dysponować gotówką potrzebną do prowadzenia działalności. Faktoring pozwala zachować ciągłość finansową i ograniczyć ryzyko zatorów płatniczych. Rosnące zainteresowanie tym rozwiązaniem widać w liczbach – w pierwszym półroczu 2025 roku polskie firmy faktoringowe sfinansowały faktury o wartości 246,6 mld zł, co oznacza wzrost o 8% w porównaniu z analogicznym okresem roku poprzedniego. Z usług korzysta już ponad 31 tysięcy przedsiębiorstw.
Warto podkreślić, że faktoring nie jest kredytem. Finansowanie opiera się głównie na wiarygodności odbiorcy faktury, a jego poziom może być dostosowywany do skali sprzedaży, co pozwala elastycznie dopasować je do realiów działalności B2B.
Jak faktoring wpływa na codzienne funkcjonowanie firmy
Największą korzyścią wynikającą z faktoringu jest stabilizacja przepływów pieniężnych. Stały dostęp do środków pozwala przedsiębiorcy terminowo regulować zobowiązania, planować wydatki oraz podejmować decyzje inwestycyjne bez konieczności ciągłego monitorowania terminów płatności.
Poprawa płynności finansowej przekłada się również na relacje z dostawcami. Firmy, które płacą na czas, są postrzegane jako bardziej wiarygodne i często mogą liczyć na lepsze warunki współpracy. Dla wielu przedsiębiorców oznacza to także mniejszy stres i większą przewidywalność w prowadzeniu działalności.
Kiedy faktoring sprawdza się najlepiej
Faktoring znajduje zastosowanie przede wszystkim w branżach, w których standardem są długie terminy płatności. Dotyczy to m.in. handlu, transportu, logistyki, produkcji oraz usług świadczonych na rzecz innych firm. Rozwiązanie to sprawdza się zarówno w mniejszych przedsiębiorstwach, jak i w firmach rozwijających się, które potrzebują elastycznego źródła finansowania.
Coraz częściej faktoring przestaje być traktowany jako rozwiązanie doraźne. Dla wielu firm staje się stałym elementem zarządzania finansami i narzędziem wspierającym bezpieczny rozwój biznesu.
Rynek faktoringu w Polsce
Na polskim rynku faktoringu działają zarówno banki, jak i wyspecjalizowane firmy takie jak PragmaGO, które koncentrują się na obsłudze mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. Różnorodność dostępnych rozwiązań sprawia, że przedsiębiorcy mogą wybrać partnera dopasowanego do specyfiki swojej działalności i skali potrzeb finansowych.
Wybierając firmę faktoringową, warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów: szybkość wypłaty środków, przejrzystość kosztów, elastyczność limitów oraz doświadczenie w obsłudze danej branży. Istotna jest także forma obsługi – część firm oferuje w pełni zdigitalizowane procesy, co znacznie przyspiesza dostęp do finansowania. Wybór odpowiedniego partnera faktoringowego może być kluczowy dla utrzymania płynności finansowej i spokojnego rozwoju firmy B2B.
Artykuł sponsorowany
