Władze województwa śląskiego, chcąc zatrzymać w regionie młode i ambitne osoby, oferują unikalne wsparcie na start. Jest nim pożyczka z umorzeniem na rozpoczęcie działalności gospodarczej w ramach programu „Młode Talenty”. To szansa dla studentów i absolwentów na sfinansowanie innowacyjnych pomysłów biznesowych. W artykule wyjaśniamy, kto może skorzystać z tego rozwiązania i jakie warunki należy spełnić, aby uzyskać nawet 300 000 zł na rozwój firmy.
Gdzie zgłosić się po wsparcie?
Środki na realizację przedmiotowego projektu pochodzą z perspektywy finansowej na lata 2014–2020. Wówczas w województwie śląskim wdrażany był instrument pożyczkowy dla firm, a pochodzące z niego zwroty zdecydowano wykorzystać na rozwój przedsiębiorczości. Tym sposobem wydzielono pulę ponad 12,5 mln zł, która w drodze konkursu została przekazana do Stowarzyszenia Bielskie Centrum Przedsiębiorczości. Jest to organizacja pozarządowa, która z powodzeniem od ponad 30 lat realizuje projekty zarówno ze środków krajowych, jak i unijnych, które mają przyczyniać się do rozwoju przedsiębiorczości w województwie śląskim. Zgodnie z informacjami na stronie internetowej instytucji nabór wniosków w ramach programu ruszył pod koniec października 2025 roku. Władze województwa liczą na to, że dzięki korzystnemu wsparciu finansowemu stworzą atrakcyjne warunki do podejmowania i rozwijania działalności, a lokalna gospodarka stanie się bardziej innowacyjna i konkurencyjna.
Kto może ubiegać się o pożyczkę?
Już sama nazwa „Młode talenty” sugeruje, że wsparcie finansowe kierowane jest do konkretnej grupy odbiorców. Zgodnie z regulaminem o pożyczkę mogą ubiegać się wyłącznie osoby fizyczne, które:
- są studentami studiów I, II lub III stopnia i planują rozpocząć działalność gospodarczą na terenie województwa śląskiego lub już ją prowadzą, ale nie dłużej niż 12 miesięcy,
- są absolwentami studiów wyższych i planują na terenie województwa śląskiego rozpocząć lub rozwijać działalność gospodarczą (okres prowadzenia firmy nie może być dłuższy niż 1 rok), o ile od ukończenia nauki nie upłynęło więcej niż 5 lat.
Należy również zwrócić uwagę, że beneficjentami programu mogą być wyłącznie osoby przed 35. roku życia, które mają pełnię praw publicznych i pełną zdolność do czynności prawnych. Jeżeli mówimy o warunkach wykluczających, trzeba wspomnieć, że umowa o wsparcie nie zostanie podpisana z osobą, która była karana za przestępstwa skarbowe, równolegle korzysta z innych funduszy unijnych, pomocy krajowej lub zagranicznej. Ponieważ wsparcie udzielane jest na zasadach pomocy de minimis, osoba fizyczna nie mogła w ciągu ostatnich 3 lat wykorzystać łącznie równowartości 300 000 euro brutto zgodnie z art. 3 ust. 2 Rozporządzenia Komisji (UE) nr 2023/2831 z 13 grudnia 2023 roku.
Jakie warunki ma pożyczka z umorzeniem na rozpoczęcie działalności gospodarczej?
Pośrednik finansowy pozytywnie rozpatruje wniosek beneficjenta, który właściwie udokumentuje potrzebę uzyskania pożyczki oraz ma zdolność do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami. Nie ulega zatem wątpliwości, że o wsparcie nie może ubiegać się osoba znajdująca się w trudniej sytuacji finansowej, czyli m.in. posiadająca zaległości podatkowe lub wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, a także problemy z płynnością lub wypłacalnością.
Jeżeli zaś chodzi o parametry finansowe produktu, to przedstawiają się one następująco:
- maksymalna kwota pożyczki wynosi 300 000 zł (ubiegać się o środki można nawet dwa razy, przy założeniu, że łączna kwota wsparcie nie przekroczy wskazanego limitu),
- nie jest wymagany wkład własny (z pożyczki można sfinansować 100% inwestycji),
- zobowiązanie należy spłacić w ciągu 7 lat,
- istnieje możliwość skorzystania z karencji w spłacie do 12 miesięcy,
- preferencyjne oprocentowanie stałe przez cały okres spłaty pożyczki w wysokości 1% zgodnie z rozporządzeniem Komisji (UE) nr 2023/2831 (jeżeli podmiot nie ma możliwości uzyskania wsparcia na zasadach pomocy de minimis może ubiegać się o pożyczkę na warunkach rynkowych przy oprocentowaniu stałym lub zmiennym ustalanym według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej na podstawie Komunikatu KE w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych),
- brak opłat związanych z udzieleniem i obsługą pożyczki.
Umowa o wypłatę środków zostanie zawarta, jeżeli beneficjent potwierdzi, że ma już zarejestrowaną działalność gospodarczą (odpowiedni wpis do CEIDG lub KRS). Warto przypomnieć, że w przypadku środków przeznaczonych na ściśle określony cel, przedsiębiorca może zapłacić z nich za inwestycje lub środki obrotowe, które przyczynią się do rozwoju przedsiębiorczości i zostały zaakceptowane przez instytucję finansującą.
Jak działa pożyczka z umorzeniem na rozpoczęcie działalności gospodarczej?
Jeżeli w pożyczce finansowanej ze środków unijnych istnieje możliwość umorzenia części kapitału do spłaty, warto przyjrzeć się warunkom, które należy w tym celu spełnić. Zgodnie z zapisami § 20 regulaminu na wniosek przedsiębiorcy pośrednik może umorzyć do 30% z kwoty przyznanych środków, jeżeli:
- środki z pożyczki zostały wykorzystane zgodnie z przeznaczeniem, co potwierdziła weryfikacja wydatków dokonana przez partnera finansującego,
- przedsiębiorca od momentu podpisania umowy prowadzi na terenie województwa śląskiego działalność gospodarczą nieprzerwanie od 24 miesięcy,
- w dniu podejmowania decyzji o umorzeniu przedsiębiorca nie zalega ze spłatą rat.
Ostateczna decyzja o umorzeniu następuje po kontroli, która co do zasady odbywa się w siedzibie firmy, miejscu prowadzenia działalności gospodarczej lub w siedzibie instytucji finansującej. Po dokonaniu umorzenia przedsiębiorca otrzymuje nowy, aktualny harmonogram spłaty, który zgodnie z jego wolą obejmuje skrócenie okresu spłaty pożyczki przy zachowaniu dotychczasowej wysokości rat lub obniżenie wysokości rat przy zachowaniu dotychczasowego okresu spłaty pożyczki. Jeżeli przyjrzymy się dokładnie powyższym warunkom, to można zauważyć, że nie są one trudne do spełnienia. Wystarczy wykorzystać środki zgodnie z przeznaczeniem, spłacać swoje zobowiązania w terminie i nieprzerwanie przez 2 lata prowadzić działalność, aby przy maksymalnej kwocie pożyczki skorzystać z umorzenia aż 85 500 zł.
Jakie są dopuszczalne formy zabezpieczenia spłaty pożyczki?
Przedstawione do tej pory warunki ubiegania się o pożyczkę jasno wskazują, że produkt jest dopasowany potrzeb młodych przedsiębiorców. Możliwość skorzystania z 30% umorzenia to duży bonus dla podmiotów, które chcą rozwijać się w województwie śląskim. Jak zwykle w przypadku produktów finansowych najwięcej problemów może jednak sprawiać prawne zabezpieczenie spłaty. W przypadku osoby młodej, która dopiero zamierza uruchomić lub rozwijać własny biznes, zabezpieczenie kwoty 300 000 zł może stanowić nie lada wyzwanie. Instytucja finansująca w sposób bardzo klarowny określa sposoby zabezpieczenia konkretnych kwot. Zawsze obligatoryjnym zabezpieczeniem spłaty jest weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową. Wysokość zabezpieczenia spłaty należności z tytułu pożyczki wynosi od 120–250% kwoty podstawowej zgodnie z ratingiem zabezpieczeń.
Poniżej prezentujemy kilka przykładów zabezpieczeń w formie poręczenia wekslowego osób trzecich:
- kwota pożyczki do 40 000 zł – jedno poręczenie z dochodem min. 6500 zł netto lub dwa poręczenia po min. 4500 zł netto każde,
- kwota pożyczki do 50 000 zł pożyczki – jedno poręczenie z dochodem min. 8500 zł netto lub dwa poręczenia po min. 4500 zł netto każde,
- kwota do 60 000 zł pożyczki – jedno poręczenie z dochodem min. 10500 zł netto lub dwa poręczenia, po min. 4500 zł netto każde.
Akceptowane źródła dochodów poręczycieli to: umowa o pracę, działalność gospodarcza, emerytura lub renta. Jeżeli przedsiębiorca nie chce korzystać z poręczenia osób trzecich, może zdecydować się na fundusz poręczeniowy, zastaw rejestrowy na rzeczach ruchomych, przewłaszczenie, hipotekę na nieruchomości lub inną formę zabezpieczenia majątkowego.
Bielskie Centrum Przedsiębiorczości informuje, że pierwsze wnioski w ramach projektu „Fundusz inwestycji w młode talenty” zostały już złożone. Jednocześnie pośrednik finansowy zapewnia o wsparciu merytorycznym w procesie ubiegania się o środki i w czasie trwania umowy pożyczki. Młodzi przedsiębiorcy mają dostęp w formie indywidualnych konsultacji do: radcy prawnego, doradcy podatkowego lub biznesowego. Biorąc pod uwagę maksymalną kwotę wsparcia (300 000 zł), niskie oprocentowanie (1%), okres spłaty (7 lat) oraz możliwość umorzenia 30%, tylko zabezpieczenie może stanowić przeszkodę w ubieganiu się o środki na rozpoczęcie lub rozwój działalności przez osoby młode z województwa śląskiego.
