Pożyczki na rozwój przedsiębiorczości to doskonała alternatywa dla podmiotów, które zamierzają zrealizować inwestycję i szukają innego (korzystniejszego) niż rynkowe źródło finansowania. Cechy wspólne instrumentów finansowych, które są finansowane z budżetu Unii Europejskiej i wspierają rozwój przedsiębiorczości, to przede wszystkim niskie oprocentowanie, brak dodatkowych opłat i prowizji, możliwość skorzystania z karencji w spłacie, szybki proces rozpatrzenia wniosku oraz w niektórych przypadkach możliwość umorzenia części kapitału do spłaty. W ramach opracowaniu przeanalizujemy produkty finansowe dostępne dla firm z województwa podkarpackiego.
Pożyczki na rozwój przedsiębiorczości: Jakie są parametry „Pożyczki rozwojowej 2”?
Pierwszy produkt finansowy, który weźmiemy na warsztat, to „Pożyczka rozwojowa 2”. Środki na jego realizację (w kwocie 240 mln zł, z czego 204 mln zł to wkład UE, a 36 mln zł wkład krajowy) pochodzą z programu Fundusze Europejskie dla Podkarpacia – działanie 1.4 Wsparcie MŚP. Na mocy umowy podpisanej z Bankiem Gospodarstwa Krajowego podmiotami, które odpowiadają za udzielanie wsparcia, są:
- Krajowe Stowarzyszenie Wspieranie Przedsiębiorczości – oddział w Rzeszowie,
- Polska Fundacja Przedsiębiorczości – oddział w Rzeszowie,
- Rzeszowska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A.,
- Agencja Rozwoju Regionalnego MARR z Mielca,
- Biłgorajska Agencja Rozwoju Regionalnego – oddział w Tarnobrzegu,
- Lubelska Fundacja Rozwoju – oddział w Rzeszowie.
Wniosek w formie papierowej lub elektronicznej można złożyć do jednego z operatorów. O środki mogą wystąpić mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa w rozumieniu przepisów z załącznika nr I Rozporządzenia Komisji (UE) nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 roku. Oczywiście środki można przeznaczyć na ściśle określony rodzaj wydatków. W tym przypadku mowa o inwestycjach, które finalnie przyczynią się do wzrostu konkurencyjności i produktywności MŚP poprzez:
- wprowadzenie nowych lub udoskonalonych produktów;
- wdrożenie rozwiązań technologicznych opartych o automatyzację, robotyzację i cyfryzację;
- wprowadzenie nowego modelu biznesowego;
- wdrożenie rozwiązań gospodarki obiegu zamkniętego.
Przejdźmy zatem do najważniejszego – parametrów produktu, które mają zdecydować o tym, że przedsiębiorca będzie aplikował o środki. Maksymalna wartość pożyczki udzielonej jednemu przedsiębiorcy nie może przekroczyć 2 mln zł. Zobowiązanie należy spłacić w ciągu 10 lat przy założeniu, że przedsiębiorca ma możliwość zawiesić spłatę na okres 9 miesięcy. Zgodnie z zasadami pomocy de minimis preferencyjne oprocentowanie (na warunkach korzystniejszych niż rynkowe) wynosi 2% w skali roku. Z tytułu rozpatrzenia wniosku oraz obsługi pożyczki nie są pobierane żadne dodatkowe opłaty i prowizje. Wśród zabezpieczeń obligatoryjnie wymienia się weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową. Dodatkowo instytucja akceptuje m.in. gwarancję bankową, poręczenie finansowe, blokadę środków na rachunku bankowym lokaty terminowej, hipotekę oraz zastaw sądowy rejestrowy wraz z cesją polisy ubezpieczeniowej od kradzieży, ognia i wody oraz innych zdarzeń losowych.
Pożyczki na rozwój przedsiębiorczości a inwestycje firmowe w OZE
Kolejnym produktem finansowym, z którym chcemy Państwa zapoznać, jest pożyczka na odnawialne źródła energii. W tym wypadku Bank Gospodarstwa Krajowego na partnerów finansujących wybrał Lubelską Fundację Rozwoju (oddział w Rzeszowie) oraz Agencję Rozwoju Regionalnego MARR z Mielca. O wsparcie mogą ubiegać się mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, które planują na terenie województwa podkarpackiego inwestycję polegającą na budowie lub rozbudowie instalacji do produkcji energii z OZE wraz z przyłączami do sieci oraz magazynem energii działającym na potrzeby danego źródła w zakresie wytwarzania energii elektrycznej, cieplnej oraz wodoru niskoemisyjnego. Należy jednak wyraźnie podkreślić, że instytucja nie może sfinansować inwestycji, która polega na utworzeniu samego magazynu energii elektrycznej lub cieplnej. Jakie są zatem parametry produktu? Przedsiębiorca, który zamierza zrealizować inwestycję w OZE, może liczyć na pożyczkę:
- maksymalnie w kwocie 5 mln zł;
- na okres spłaty wynoszący odpowiednio:
- 8 lat w przypadku instalacji o mocy do 50 kW,
- 10 lat w przypadku instalacji o mocy powyżej 50 kW,
- 15 lat w przypadku wytwarzania wodoru niskoemisyjnego z odnawialnych źródeł energii;
- oprocentowaną 1% w skali roku na warunkach korzystniejszych niż rynkowe zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis;
- z karencją w spłacie wynoszącą:
- 6 miesięcy, jeżeli inwestycja obejmuje instalację o mocy do 50 kW,
- 9 miesięcy, jeżeli inwestycja obejmuje instalację o mocy powyżej 50 kW,
lub wytwarzanie wodoru niskoemisyjnego z odnawialnych źródeł energii.
Wniosek o pożyczkę w wersji papierowej lub elektronicznej (opatrzonej podpisem kwalifikowanym) należy złożyć do jednej z ww. instytucji. Wszystkie aplikacje będą oceniane zgodnie z kolejnością wpływu, aż do momentu wyczerpania alokacji. Pewnie zastanawiają się Państwo, co zdecyduje o tym, czy przedsiębiorca otrzyma zastrzyk gotówki na inwestycję w OZE. Ocenie będzie podlegać przede wszystkim:
- uzasadnienie celowości poniesienia wskazanych wydatków,
- analiza wykonalności,
- sytuacja finansowa wnioskodawcy,
- zdolność do spłaty pożyczki,
- proponowane zabezpieczenie,
- rzetelność wywiązywania się z wcześniejszych obowiązków.
Co do zasady wszystkie wnioski są oceniane w ciągu 30 dni roboczych, licząc od dnia wpływu (w szczególnie uzasadnionych przypadkach termin ten może być wydłużony do 45 dni roboczych). W przypadku podjęcia pozytywnej decyzji umowa zawierająca m.in. kwotę pożyczki, wysokość oprocentowania, okres spłaty, formę zabezpieczenia, przeznaczenie pożyczki oraz zobowiązania, zostaje podpisana w ciągu 30 dni, licząc od dnia powiadomienia wnioskodawcy.
Jakie są parametry produktu pn. „Dostępność Plus – Europejska pożyczka dla przedsiębiorców”?
Przedsiębiorcy, którzy planują poprawić dostępność architektoniczną, cyfrową lub komunikacyjno-informacyjną dla osób ze szczególnymi potrzebami, mogą ubiegać się o pożyczkę pn. „Dostępność Plus – Europejska pożyczka dla przedsiębiorców”. Gdzie należy zgłosić się po wsparcie? Jednym z operatorów jest Agencja Rozwoju Regionalnego MARR z Mielca, która na mocy umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego na realizację projektu przeznaczy 7,6 mln zł. O wsparcie może wystąpić mikro, małe, średnie i duże przedsiębiorstwo, które zamierza poprawić dostępność w zakresie siedziby, miejsca lub sposobu prowadzenia działalności gospodarczej. Dodatkowo istnieje również możliwość sfinansowania przedsięwzięć, które będą służyć poprawie dostępności produktów i usług, które są przedmiotem działalności danej firmy. W tym wypadku warunkiem uzyskania wsparcia będzie udokumentowanie istotnej poprawy dostępności oraz wskazanie związku z dotychczasową działalnością gospodarczą. Sprawdźmy zatem, ile i na jakich warunkach można pożyczyć, aby zrealizować powyższe cele. Przedsiębiorcy mogą liczyć na pożyczkę:
- w kwocie maksymalnie do 1 mln zł;
- na okres spłaty do 7 lat lub 10 lat (maksymalny okres spłaty uzależniony jest od wielkości pożyczki i wynosi 7 lat, gdy przedsiębiorca pożycza kwotę do 500 000 zł lub do 10 lat dla pożyczek powyżej 500 000 zł);
- z karencją w spłacie do 12 miesięcy;
- oprocentowaną 0,15% przez cały okres spłaty;
- z opcją umorzenia części kapitału do spłaty:
- 15% – po prawidłowym zrealizowaniu inwestycji i rozliczeniu wydatków,
- 15% w przypadku uzyskania certyfikatu dostępności w rozumieniu art. 19 ustawy o zapewnianiu dostępności (certyfikat należy dostarczyć w ciągu 12 miesięcy od zakończenia inwestycji).
Trzeba zwrócić uwagę, że wartości umorzenia podlegają sumowaniu. Przedsiębiorca, który zrealizuje oba powyższe warunki, może liczyć na 30% umorzenia.
Nie ulega wątpliwości, że warunki są bardzo korzystne – niskie oprocentowanie przez cały okres spłaty oraz możliwość umorzenia części kapitału powinny zachęcać do skorzystania z tego produktu. Na zakończenie warto również przedstawić katalog kosztów kwalifikowanych, w którym znajdziemy m.in. zakup robót i materiałów budowlanych, zakup, wytworzenie oraz koszty montażu i uruchomienia środków trwałych, zakup usług IT, zakup wartości niematerialnych i prawnych oraz szkolenia z dostępności.
Przedsiębiorcy prowadzący działalność na terenie województwa podkarpackiego mogą obecnie ubiegać się o pożyczkę rozwojową, na odnawialne źródła energii oraz na poprawę dostępności. Środki są rozdysponowane z pośrednictwem agencji, które działają w regionie na rzecz rozwoju przedsiębiorczości. Na uwagę zasługuje fakt, że wnioski są przyjmowane w trybie ciągłym, a decyzja wydawana jest zazwyczaj w ciągu miesiąca. Ponieważ każdy z tych produktów jest finansowany z budżetu Unii Europejskiej, przedsiębiorcy mogą liczyć na oprocentowanie niższe niż rynkowe.
Polecamy:
