W ramach programu Fundusze Europejskie dla Pomorza na lata 2021-2027 dostępna jest nowa Ekopożyczka. Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych realizuje projekt pn. „Wsparcie zwrotne ukierunkowane na transformację przedsiębiorstwa w województwie pomorskim w kierunku gospodarki o obiegu zamkniętym”. Podmioty, które chcą skorzystać ze wsparcia, powinny zaplanować przedsięwzięcia w kierunku GOZ, w tym ograniczające odpady materiałowe lub zmniejszające materiałochłonność w procesie produkcji. Sprawdźmy zatem, jakie warunki należy spełnić, aby skorzystać ze wsparcia na preferencyjnych zasadach.
Kto może ubiegać się o pożyczkę?
Zanim przejdziemy do omówienia podstawowych warunków pożyczki, przyjrzymy się dokładnie podmiotom, które mogą wnioskować o środki. Najważniejsza informacja – pożyczkobiorcą może być wyłącznie podmiot posiadający siedzibę albo realizujący inwestycję na terenie województwa pomorskiego. Będzie to sprawdzane na etapie składania wniosku oraz podczas zawarcia umowy. W grupie uprawnionych do aplikowania wymienia się:
- mikro, małe lub średnie przedsiębiorstwa;
- duże przedsiębiorstwa w rozumieniu załącznika nr 1 do Rozporządzenia 651/2014;
- spółki prawa handlowego, w których swoje udziały posiadają jednostki samorządu terytorialnego lub ich związki;
- spółdzielnie energetyczne;
- osoby fizyczne, osoby prawne lub jednostki organizacyjne, którym właściwa ustawa przyznaje zdolność prawną.
Oczywiście instytucja udzielająca wsparcia sprawdzi, czy na ww. podmiotach nie ciąży obowiązek zwrotu pomocy wynikający z decyzji Komisji Europejskiej, czy nie znajdują się one w trudnej sytuacji lub są w trakcie likwidacji, postępowania upadłościowego, naprawczego lub pod zarządem komisarycznym, restrukturyzacyjnym lub w trakcie jakiegokolwiek innego postępowania mającego podobne skutki.
Ekopożyczka dla firm z województwa pomorskiego – jakie są jej parametry?
Jeżeli znamy już ostatecznych odbiorców, możemy przejść do warunków, na jakich udzielana jest pożyczka. Maksymalna wartość wsparcia wynosi 5 mln zł. Jeden wnioskodawca może aplikować maksymalnie dwa razy, ale musi pamiętać, że nie może przekroczyć wskazanego powyżej limitu. Okres spłaty został określony na poziomie 10 lat, przy założeniu, że wnioskodawca jest uprawniony do odroczenia spłaty na 12 miesięcy. Wspomniana karencja nie wydłuża jednak okresu spłaty. Instytucja finansująca może udzielić wsparcia:
na warunkach rynkowych – wówczas wysokość oprocentowania jest uzależniona od Komunikatu Komisji w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19.1.2008 roku);
na warunkach korzystniejszych niż rynkowe – oprocentowanie może wynieść:
- 0,5% rocznie dla inwestycji w obszarach preferencji (czyli działania zapobiegające powstawaniu odpadów, przygotowanie produktów do ponownego użycia, wspieranie modelu „zero waste” oraz projekty z zakresu współpracy międzynarodowej),
- od 2,53% rocznie dla inwestycji związanych z efektywnością energetyczną (na poziomie 40% wysokości Stopy Referencyjnej),
- od 0,95% rocznie dla pozostałych inwestycji (na poziomie 15% wysokości Stopy Referencyjnej).
Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych nie będzie natomiast pobierać żadnych dodatkowych prowizji i opłat. Samo udzielenie pożyczki oraz jej obsługa jest zatem całkowicie bezpłatna.
Jakie cele można finansować z pożyczki?
Ponieważ pożyczka jest przyznawana na ściśle określony cel, z jej środków nie można pokryć każdego wydatku. Wymieńmy zatem kilka przykładów, aby lepiej zobrazować przeznaczenie środków. Na pewno można zaplanować:
- wszelkie działania, które przyczynią się do zmniejszenia odpadów oraz ich ponownego wykorzystania;
- rozpoczęcie produkcji z materiałów, które nadają się do recyklingu, mają dłuższą trwałość oraz zapewniają efektywniejsze wykorzystanie surowców;
- docieplanie budynków firmowych;
- modernizację systemów ogrzewania oraz wentylacji;
- instalację odnawialnych źródeł energii (panele słoneczne);
- inwestycje we wszelkie systemy zmniejszające zużycie energii, wody i paliw w przedsiębiorstwie (zielone dachy, retencja wody deszczowej).
Na tym etapie warto również wspomnieć o pewnych ograniczeniach wymienionych w regulaminie. Na pewno przedsiębiorca nie może ukończyć inwestycji przed decyzją pożyczkową. Jeżeli planowane są działania w zakresie efektywności energetycznej budynków, muszą być one poprzedzone audytem energetycznym. Po zrealizowaniu przedsięwzięcia należy wykazać oszczędność energii na poziomie co najmniej 30%. Wszyscy inwestorzy, którzy planują zakup gruntu, powinni mieć na uwadze, że może on być finansowany jedynie do 10% kwoty pożyczki.
Jakie są formy zabezpieczenia pożyczki?
Na etapie przygotowywania dokumentów aplikacyjnych przedsiębiorca powinien w pierwszej kolejności zapoznać się z udostępnionymi przez Towarzystwo Inwestycji Społeczno- Ekonomicznych Regulaminem oraz Kartą Produktu Finansowego. Po lekturze tych dokumentów stanie się jasne, że bardzo ważny elementem w całym procesie aplikowania jest ocena ryzyka kredytowego dokonywana na podstawie akceptowalnej w sektorze finansowym metodyki oraz odpowiedniego zabezpieczenia pożyczki. Instytucja Finansująca wymaga, aby każdorazowo obligatoryjnym zabezpieczeniem był:
weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową lub porozumieniem wekslowym,
albo
akt notarialny, w którym dłużnik (Ostateczny Odbiorca) poddaje się dobrowolnie egzekucji z całego majątku na podstawie art. 777 § 1 pkt 5 Ustawy z dnia 17 listopada 1964 roku – Kodeks postępowania cywilnego.
We wniosku o udzielenie pożyczki przedsiębiorca powinien natomiast wskazać, że cel i zakres inwestycji są zgodne z wymogami dotyczącymi produktu finansowego.
W jaki sposób udokumentować wydatkowanie pożyczki?
Ekopożyczka dla przedsiębiorców z województwa pomorskiego jest produktem, który ma się przyczynić do rozwoju gospodarki o obiegu zamkniętym, poprawy efektywności energetycznej oraz rozwoju innych rozwiązań ekologicznych. Można zatem powiedzieć, że instytucja finansująca zrobi wszystko, aby sprawdzić, czy środki zostały wydane zgodnie z przeznaczeniem. Warto zatem poświęcić trochę uwagi poszczególnym terminom. Całkowita wypłata pożyczki nastąpi w ciągu 3 miesięcy od dnia zawarcia umowy. Zgodnie z regulaminem pożyczkobiorca powinien należycie udokumentować wydatki w okresie do 9 miesięcy od uruchomienia środków. Tylko w ściśle uzasadnionych przypadkach termin ten może zostać wydłużony o kolejne 3 miesiące. W przypadku niewykorzystania całości lub części kwoty pożyczki (w tym, w razie nieudokumentowania wydatkowania środków zgodnie z celem) przedsiębiorca będzie zobligowany do zwrotu określonej kwoty wraz z odsetkami.
Dokumentem potwierdzającym należyte wykonanie jest:
- faktura, albo
- inny dokument księgowy równoważny w rozumieniu przepisów prawa krajowego.
Dopuszczalne jest dokonywanie wydatków w formie gotówkowej tylko i wyłącznie z poszanowaniem art. 19 Ustawy z dnia 6 marca 2018 roku – Prawo przedsiębiorców pod rygorem uznania takich płatności za nieudokumentowane. Wszelkie zmiany zakresu rzeczowego projektu powinny być uzgodnione z partnerem finansującym. Chodzi przede wszystkim o to, aby zmiany nie miały wpływu na osiągnięcie celu, do którego zobowiązał się przedsiębiorca. Pisząc o obowiązkach, warto również wspomnieć o obowiązkach informacyjno-promocyjnych, które zostały określone w umowie. W sytuacji, gdy podmiot finansujący wezwie do działań naprawczych, a przedsiębiorca ich nie wykona, zostanie nałożona kara w wysokości 3% wartości udzielonej pożyczki. Samo nałożenie kary to nie koniec sankcji. W ściśle określonych przypadkach powyższe nieprawidłowości mogą skutkować wypowiedzeniem umowy.
Ekopożyczka dla firm z województwa pomorskiego to szansa dla podmiotów, które poszukują środków na inwestycje w zakresie poprawy efektywności energetycznej oraz rozwoju ekologicznych rozwiązań. Maksymalna kwota, jaką można uzyskać, wynosi 5 mln zł, a okres spłaty nie może przekroczyć 10 lat. Oprocentowanie na warunkach korzystniejszych niż rynkowe zaczyna się od 0,5% w skali roku. Wszystkich zainteresowanych produktem zachęcamy do kontaktu z Towarzystwem Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych.
