Pożyczki dla przedsiębiorców z Małopolski ze środków unijnych – aktualne oferty

Pożyczki dla przedsiębiorców z Małopolski ze środków unijnych cieszą się coraz większym zainteresowaniem. Duży wpływ na to mają preferencyjne warunki, tryb ciągły przyjmowania i rozpatrywania wniosków oraz w określonych sytuacjach możliwość umorzenia spłaty części kapitału. W ramach opracowania dokonamy przeglądu produktów dostępnych dla przedsiębiorców z województwa małopolskiego.

Jakie są parametry pożyczki rozwojowej?

Produktem finansowym, który cieszy się największym zainteresowaniem wśród przedsiębiorców z województwa małopolskiego, jest niewątpliwie pożyczka rozwojowa. O środki mogą się ubiegać mikro, małe, średnie przedsiębiorstwa, a także small mid-caps oraz mid-caps. Zanim przejdziemy do opisu produktu, warto wspomnieć, gdzie można zgłosić się po wsparcie. Na mocy umowy podpisanej z Bankiem Gospodarstwa Krajowego środki są rozdysponowywane przez: 

1. Polską Fundację Przedsiębiorczości – oddziały w Krakowie i Tarnowie, 
2. Fundację Rozwoju Regionu Rabka,
3. Stowarzyszenie Centrum Przedsiębiorczości i Rozwoju w Suchej Beskidzkiej,
4. Agencję Rozwoju Małopolski Zachodniej w Chrzanowie, 
5. Centrum Biznesu Małopolski Zachodniej z Oświęcimia,
6. Lubelską Fundację Rozwoju z Krakowa,
7. Fundację na rzecz Rozwoju Polskiego Rolnictwa z Nowego Sącza. 

Maksymalna kwota, na jaką można złożyć wniosek, wynosi 1,2 mln zł. Spłatę można rozłożyć na 8 lat. Dodatkowym bonusem jest możliwość skorzystania z karencji w spłacie do 12 miesięcy. Na atrakcyjność tego produktu niewątpliwy wpływ ma jego oprocentowanie. Na warunkach korzystniejszych niż rynkowe jest ono stałe i przez cały okres umowy wynosi:

• 1,5% – dla MŚP, które realizują inwestycję na obszarze zmarginalizowanym lub zagrożonym marginalizacją (zgodnie ze Strategią Rozwoju Województwa Małopolskiego 2030) lub prowadzących działalność nie dłużej niż 2 lata,
• 3% – w przypadku pozostałych inwestycji realizowanych przez MŚP.

Jeżeli inwestycja wpisuje się w inteligentne specjalizacje regionu, oprocentowanie może dodatkowo ulec obniżeniu o 0,25%. Jednym z najkorzystniejszych elementów pożyczki rozwojowej jest jednak możliwość umorzenia części kapitału, co stanowi formę dotacji. Umorzenie jest dostępne dla inwestycji, które dotyczą: 

• wdrożenia wyników prac badawczo-rozwojowych (B+R) skutkujących wprowadzeniem przez przedsiębiorcę nowego lub znacznie zmodyfikowanego produktu lub procesu (wysokość umorzenia wynosi 20% kapitału pożyczki pod warunkiem udokumentowania przeprowadzonych prac B+R oraz uregulowania kwestii praw własności intelektualnej);
• wdrożenia technologii zgodnej z koncepcją gospodarki o obiegu zamkniętym (GOZ): (wysokość umorzenia wynosi również 20% kapitału pożyczki, jeśli inwestycja spowoduje poprawę wskaźników GOZ o minimum 10%, co musi być potwierdzone analizą wykonalności i realizacją projektu). 

Na zakończenie opisu produktu warto wspomnieć, na co można przeznaczyć środki. Inwestycja musi być realizowana na terenie województwa małopolskiego i dotyczyć zakupu nowoczesnych maszyn, technologii, urządzeń oraz wartości niematerialnych, które przyczynią się do rozbudowy przedsiębiorstwa lub zwiększania skali jego działalności, wprowadzenia innowacyjnych produktów/procesów lub wdrożenia wyników prac B+R, a także wdrożenia rozwiązań cyfrowych oraz związanych z GOZ. 

Jakie są parametry pożyczki na efektywność energetyczną?

Kolejnym produktem, po który mogą sięgać przedsiębiorcy z Małopolski, jest pożyczka na efektywność energetyczną. Zarząd Województwa zabezpieczył środki na realizację tego instrumentu w programie Fundusze Europejskie dla Małopolski 2021-2027 – działanie 2.1 Poprawa efektywności energetycznej. Partnerem finansującym, który odpowiada w regionie za przyjmowanie i ocenę wniosków, jest Bank Ochrony Środowiska. Zachęcamy do kontaktu z oddziałami BOŚ w Krakowie, Tarnowie oraz Oświęcimiu. O środki mogą ubiegać się mikro oraz małe przedsiębiorstwa, które w chwili podpisywania umowy mają siedzibę lub oddział w województwie małopolskim. Co warto wiedzieć o parametrach produktu? Do największych zalet pożyczki należy:

• stałe oprocentowanie w wysokości 1% w skali roku,
• możliwość skorzystania z karencji w spłacie do 12 miesięcy,
• długi okres spłaty – maksymalnie 15 lat,
• wysokość wsparcia, która może sięgać do 3 mln zł.

W ramach pożyczki można finansować przede wszystkim inwestycje, które przyczyniają się do ograniczenia zużycia energii elektrycznej i cieplnej, obniżenia emisyjności, a także dywersyfikacji źródeł wytwarzania energii poprzez:

1. modernizację energetyczną budynków, w tym ocieplenie przegród, wymianę okien, drzwi, zewnętrznego oświetlenia na energooszczędne;
2. zastosowanie technologii efektywnych energetycznie w procesach wytwórczych w przedsiębiorstwach, w tym przebudowę lub wymianę instalacji/urządzeń technologicznych oraz ciągów transportowych linii produkcyjnych;
3. zastosowanie technologii odzysku energii wraz z systemem wykorzystania energii ciepła odpadowego powstającego w procesach przemysłowych.

Istnieje również możliwość sfinansowania dodatkowych elementów inwestycji, jeżeli łącznie nie przekraczają one 50% wartości pożyczki. Mowa tutaj m.in. o wprowadzeniu systemów zarządzania energią, budowie oraz przebudowie instalacji OZE wraz z magazynami energii, wymianie dotychczasowej instalacji grzewczej oraz zastosowaniu rozwiązań GOZ. 

Pożyczki dla przedsiębiorców z Małopolski - jakie są parametry pożyczki na odnawialne źródła energii?

Przedsiębiorcy z Małopolski mogą również ubiegać się o pożyczkę na odnawialne źródła energii. Na mocy umowy zawartej z Bankiem Gospodarstwa Krajowego operatorem finansującym działanie zostało Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych (TISE). Dokumenty aplikacyjne można złożyć w placówce w Krakowie lub Tarnowie. Jeżeli chodzi o najważniejsze parametry produktu, to przedstawiają się one następująco:

• maksymalna kwota, o jaką można się ubiegać, wynosi 10 mln zł,
• stałe oprocentowanie w wysokości 2%,
• możliwość skorzystania z karencji w spłacie od 12 do 18 miesięcy (w zależności od rodzaju inwestycji),
• okres spłaty wynoszący od 10 do 15 lat.

Planując inwestycję, przedsiębiorca nie musi się również martwić wkładem własnym. Istnieje bowiem możliwość sfinansowania do 100% wartości projektu. Największy bonus otrzymają przedsiębiorcy, którzy spełnią warunki umorzenia. Jest o co walczyć, gdyż umorzenie części kapitału następuje w wysokości:

1. 20% – jeżeli inwestycja przewiduje produkcję energii elektrycznej wyłącznie na własne potrzeby,
2. 10% – jeżeli inwestycja przewiduje magazyn energii,
3. 10% – jeżeli inwestycja przewiduje w co najmniej 40% produkcję energii na własne potrzeby,
4. 20% – w przypadku inwestycji realizowanej przez klaster energii.

No i najważniejsza informacja. Jest to wielka rzadkość w przypadku projektów unijnych – wartości umorzenia sumuje się, ale nie mogą łącznie przekroczyć 50% wartości pożyczki. Przedsiębiorcy w ramach inwestycji mogą zaplanować: 

• budowę i rozbudowę instalacji OZE w zakresie wytwarzania energii elektrycznej, z możliwym zastosowaniem magazynów energii działających na potrzeby danego źródła OZE oraz przyłączeniem do sieci;
• budowę i rozbudowę instalacji OZE w zakresie wytwarzania ciepła i chłodu z wykorzystaniem energii geotermalnej, słonecznej, pomp ciepła, biomasy, 
• magazyn energii OZE i niezbędną infrastrukturę odbioru i dystrybucji wyprodukowanej energii;
• kompleksowe wytwarzanie energii (zarówno elektrycznej, jak i cieplnej) z odnawialnych źródeł, z możliwym zastosowaniem magazynów energii działających na potrzeby danego źródła OZE wraz z przyłączeniem do sieci.

Elementem uzupełniającym inwestycji może być stacja ładowania pojazdów. W przypadku projektów, które przewidują produkcję energii z biomasy i biogazu, zastosowano pewne limity. Maksymalna moc instalacji wytwarzania energii elektrycznej wynosi 5 MWe w przypadku biomasy oraz 0,5 MWe w przypadku biogazu.

Przedsiębiorcy z województwa małopolskiego mogą ubiegać się o pożyczkę rozwojową, na odnawialne źródła energii oraz zwiększenie efektywności energetycznej. Wszystkie 3 produkty są oferowane na bardzo atrakcyjnych warunkach (z minimalnym oprocentowaniem wynoszącym od 1 do 3%), a w przypadku 2 z nich istnieje dodatkowo możliwość umorzenia części kapitału do spłaty. Wnioski przyjmowane są w trybie ciągłym przez operatorów, z którymi Bank Gospodarstwa Krajowego podpisał umowy.