Przedsiębiorcy, którzy nie chcą pozostać w tyle za konkurencją, stale poszukują nowych rozwiązań technologicznych. Wdrożenie cyfryzacji i automatyzacja procesów to szansa na pozyskanie nowych klientów, oszczędność czasu i pieniędzy. Rozwój w tym obszarze często wymaga jednak inwestycji, a wsparciem może okazać się dedykowana pożyczka na cyfryzację. Pozwala ona sfinansować działania, które zwiększają zasięg działalności i pozytywnie wpływają na środowisko.
Gdzie szukać wsparcia?
Najwięcej możliwości wsparcia na rozwój przedsiębiorczości stwarzają programy regionalne poszczególnych województw. Zarządzają nimi Urzędy Marszałkowskie, które zgodnie z przyjętym harmonogramem ogłaszają konkursy. W przypadku instrumentów finansowych nabór wniosków ma zazwyczaj charakter ciągły i jest możliwy po utworzeniu specjalnego Funduszu Powierniczego, który na Warmii i Mazurach powstał w grudniu 2023 roku. To właśnie na podstawie umowy Urzędu Marszałkowskiego z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK) w regionie jest realizowane Działanie 1.4 Transformacja cyfrowa MŚP – program Fundusze Europejskie dla Warmii i Mazur. Ponieważ BGK nie jest stanie rozpatrywać wniosków samodzielnie, w drodze ogłoszonego przetargu wybrał następujących operatorów finansowych:
- Warmińsko-Mazurską Agencja Rozwoju Regionalnego z siedzibą w Olsztynie;
- Konsorcjum Stowarzyszenie „Centrum Rozwoju Ekonomicznego Pasłęka”;
- Fundację Rozwoju Łukta;
- Działdowską Agencję Rozwoju;
- Nidzicką Fundację Rozwoju NIDA.
Wyżej wymienione instytucje na realizację Działania 1.4 otrzymały ponad 122 mln zł, z czego aż 104 mln zł pochodzi z budżetu unijnego. Środki dostępne będą do 31 grudnia 2029 roku, chyba że alokacja zostanie wyczerpana wcześniej, a władze województwa nie zdecydują się na jej zwiększenie.
Przedsiębiorcy, którzy chcą skorzystać ze wsparcia, muszą mieć na uwadze, że realizacja ich inwestycji musi przyczynić się do osiągnięcia konkretnego celu. Zarówno infrastruktura, sprzęt, jak i usługi zakupione ze środków pożyczki powinny skutkować wzrostem cyfryzacji, automatyzacji, robotyzacji procesów i personalizacji usług, a także korzystaniem w większym zakresie z tzw. Internetu Rzeczy, sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego czy zaawansowanych analiz przy wprowadzaniu niezbędnych zmian organizacyjnych. Szacuje się, że ze wsparcia skorzysta co najmniej 300 podmiotów.
Pożyczka na cyfryzację – kto i na jakich zasadach może się o nią ubiegać?
Z pożyczki mogą skorzystać mikro-, małe lub średnie przedsiębiorca, których siedziba, oddział, stałe lub dodatkowe miejsce wykonywania działalności gospodarczej znajduje się w województwie warmińsko-mazurskim. Będzie to weryfikowane na etapie podpisywania umowy, a także w trakcie okresu spłaty. Poza miejscem zarejestrowania firmy instytucja finansująca sprawdzi, czy inwestycja końcowa również jest zlokalizowana w regionie. Dodatkowo MŚP nie może znajdować się w trudnej sytuacji ani być powiązane kapitałowo lub osobowo z partnerem finansującym.
Podstawowe parametry pożyczki to:
- maksymalna kwota, o jaką można się ubiegać, wynosi 800 tys. zł (jeżeli przedsiębiorca składa wniosek kilkukrotnie, suma wszystkich pożyczek nie może przekroczyć 1 mln zł),
- oprocentowanie stałe w skali roku wynosi 2%, jest korzystniejsze niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis lub regionalnej pomocy inwestycyjnej (w pozostałych przypadkach oprocentowanie wynosi 5,53–8,78% na warunkach rynkowych),
- maksymalny okres spłaty nie może przekroczyć 7 lat,
- istnieje możliwość skorzystania z karencji w spłacie przez 6 miesięcy,
- za udzielanie pożyczki, jej obsługę nie są pobierane żadne dodatkowe opłaty,
- istnieje możliwość finansowania do 100% inwestycji (wkład własny nie jest wymagany).
Środki pozyskane na powyższych warunkach pozwolą rozwinąć się technologicznie oraz zwiększyć konkurencyjność przedsiębiorstwa. Najlepiej świadczą o tym przykłady firm, które skorzystały już ze wsparcia i przedstawiają swoją historię na stronach operatorów finansowych, zachęcając do korzystania z pożyczki.
Jakie są zasady umorzenia?
Już niskie oprocentowanie, korzystniejsze niż dostępne na warunkach rynkowych, powinno zachęcić do aplikowania o pożyczkę. Dodatkową zachętą może być częściowe umorzenie kapitału do spłaty. Przedsiębiorca, który spełni co najmniej jeden z poniższych warunków, może liczyć na to, że partner finansujący umorzy 8% zobowiązania. Stanie się to możliwe, gdy:
- inwestycja będzie realizowana na terenach gmin:
- w przypadku których indywidualny wskaźnik zamożności jednostki samorządu terytorialnego jest poniżej średniej regionalnej lub
- OSI Obszary Marginalizacji lub
- OSI Miasta tracące funkcje społeczno-gospodarcze lub
- Integratora Mazurskiego lub
- na terenie przygranicznych powiatów województwa,
(wykaz wszystkich ww. gmin znajduje się w załączniku nr 1 do Karty Produktu – Pożyczka na cyfryzację przedsiębiorstw dostępnym na stronie operatorów).
inwestycji wykazujących wpływ na rozwój inteligentnych specjalizacji regionalnych, czyli branż, takich jak drewno i meblarstwo, zdrowe życie, ekonomia wody, żywność wysokiej jakości,
pożyczkobiorca prowadzi mikro- lub małą firmę, która znajduje się w początkowej fazie rozwoju,
wdrożona zostanie innowacja procesów (nowe rozwiązanie cyfrowe obejmujące trzy procesy spośród następujących: zarządzanie produkcją, zarządzanie usługami, sprzedaż, magazynowanie/zarządzanie łańcuchem dostaw, zarządzanie relacjami z klientami),
powstanie nowy produkt bądź usługa (mowa tutaj o innowacji na poziomie danego przedsiębiorstwa),
zostanie utworzone i utrzymane przez co najmniej rok jedno nowe miejsce pracy bezpośrednio związane z obsługą procesów cyfrowych przedsiębiorstwa,
wdrożone rozwiązania cyfrowe przyczynią się do ochrony środowiska m.in. poprzez ograniczenie zużycia surowców lub energii, redukcję gazów cieplarnianych,
w wyniku inwestycji dojdzie do opracowania m.in. długofalowego planu transformacji przedsiębiorstwa do modelu cyfrowego (wymagane jest, aby pewne elementy tego planu zostały już sfinansowane w okresie objętym pożyczką).
Warto jeszcze raz podkreślić, że wystarczy spełnić jeden warunek, aby uzyskać 8% umorzenia. Przedsiębiorcy, którzy spełnią więcej niż jedną z powyższych przesłanek, nie mogą liczyć na wyższą bonifikatę, gdyż nie sumuje się wysokość umorzenia. Co do zasady – pożyczkodawca dokonuje umorzenia ustalonej w umowie kwoty kapitału po zakończeniu inwestycji i przedstawieniu przez przedsiębiorcę dokumentów, które potwierdzą wydatkowanie środków zgodnie z przeznaczeniem oraz zweryfikowaniu kwalifikowalności wydatków. Wraz z umorzeniem przedsiębiorca otrzymuje nowy harmonogram, który nie zmienia jednak początkowo ustalonego okresu spłaty.
Pożyczka na cyfryzację - Co można z niej sfinansować?
Jak już wspomniano, pożyczka na cyfryzację ma charakter celowy, a zatem przedsiębiorca, który ją pozyskał, musi przeznaczyć środki na ściśle określone wydatki. W przeciwnym wypadku instytucja finansująca wezwie do zwrotu środków wraz z odsetkami.
Jakie wydatki można zatem zaplanować w budżecie? Przedsiębiorca może sfinansować m.in.:
- zakup usług programistycznych lub dostępne na rynku oprogramowanie wraz ze wdrożeniem,
- nabycie wartości niematerialnych i prawnych (np. w formie licencji), które umożliwi automatyzację procesów w przedsiębiorstwie,
- zakup środków trwałych, takich jak: sprzęt komputerowy, urządzenia umożliwiające transfer, przetwarzanie oraz magazynowanie danych, dostęp do chmury obliczeniowej,
- zakup urządzeń do zwiększenia bezpieczeństwa cyfrowego firmy,
- zakup usług doradczych związanych z opracowaniem i wdrożeniem planów cyfryzacji procesów w przedsiębiorstwie,
- zakup szkoleń związanych z wdrożeniem i obsługą procesów cyfryzacji w przedsiębiorstwie.
W przypadku dwóch ostatnich kategorii wydatków istnieją jednak pewne ograniczenia. Mogą one stanowić jedynie uzupełnienie inwestycji, a koszty z nimi związane nie powinny przekroczyć 20% wartości całej inwestycji.
Cyfryzacja to konieczność, aby nie zostać w tyle za konkurencją. Obecnie firmy z województwa warmińsko-mazurskiego mają doskonałą okazję na pozyskanie środków m.in. na automatyzację i robotyzację procesów. Oprocentowanie wynoszące 2% w skali roku, 7-letni okres spłaty, brak dodatkowych prowizji i opłat oraz spełnienie tylko jednego z ośmiu warunków, który powoduje umorzenie na poziomie 8%, to najważniejsze parametry finansowe, które powinny zachęcić do skorzystania ze wsparcia. Dodatkowo operatorzy szybko i sprawnie pomogą załatwić wszelkie formalności związane z ubieganiem się o pożyczkę na cyfryzację.
