Pożyczka z umorzeniem dla firm z Warmii i Mazur – jak ją uzyskać?

Od stycznia 2025 roku przedsiębiorcy z województwa warmińsko-mazurskiego, którzy prowadzą firmę nie dłużej niż 3 lata, mogą skorzystać z nowego programu wsparcia. Dostępna dla nich pożyczka z umorzeniem to szansa na sfinansowanie rozwoju firmy na bardzo preferencyjnych warunkach. W artykule wyjaśniamy, kto może się o nią ubiegać, jakie warunki należy spełnić i na co można przeznaczyć uzyskane środki, analizując szczegółowo zapisy regulaminu projektu.

Gdzie zgłosić się po wsparcie? 

Opis produkty zaczynamy od najważniejszej informacji, a mianowicie wskazania instytucji, które są odpowiedzialne za rozpatrywanie wniosków oraz przyznawanie wsparcie. Wspomniany projekt jest realizowany w ramach programu Fundusze Europejskie dla Warmii i Mazur 2021–2027. Władze województwa przekazały środki do Banku Gospodarstwa Krajowego, który z kolei w drodze konkursu zawarł umowę z Konsorcjum Funduszy Pożyczkowych, w którego skład wchodzą:

1. Stowarzyszenie Centrum Rozwoju Ekonomicznego Pasłęka – lider konsorcjum; 
2. Fundacja Rozwoju Regionu Łukta – członek konsorcjum;
3. Fundacja Wspierania Przedsiębiorczości Regionalnej w Gołdapi – członek konsorcjum.

Wszystkich zainteresowanych projektem odsyłamy do kontaktu z ww. podmiotami. Wnioski o pożyczkę przyjmowane są zarówno w formie papierowej, jak i elektronicznej.

Kto może ubiegać się o pożyczkę?

Pożyczka z umorzeniem kierowana jest do ściśle określonych odbiorców. Przede wszystkim o wsparcie mogą wnioskować wyłącznie mikro- i małe przedsiębiorstwa, które mają siedzibę lub oddział na terenie województwa warmińsko-mazurskiego. Bardzo ważny jest okres prowadzenia działalności gospodarczej, który nie może być dłuższy niż 3 lata. Dla przykładu w przypadku osób fizycznych będzie sprawdzana data wpisu do CEIDG, dla spółek cywilnych i kapitałowych – data zawarcia umowy spółki, a dla pozostałych spółek handlowych – data rejestracji w KRS. Warto również zwrócić uwagę, że przedsiębiorcy nie mogą: 

• być powiązani osobowo lub kapitałowo z partnerem przyznającym pożyczkę;
• znajdować się w okresie restrukturyzacji, likwidacji lub upadłości;
• posiadać zaległości z tytułu spłaty kredytów/pożyczek, innych zobowiązań finansowych, należności publicznoprawnych.

W przypadku prowadzenia inwestycji w nieruchomość niezbędne będzie posiadanie tytułu prawnego do jej władania. Wydaje się to oczywiste, ale tak, jak w przypadku każdego produktu pożyczkowego, wnioskodawca musi dysponować zdolnością kredytową  oraz posiadać odpowiednie zabezpieczenie spłaty zobowiązania.

Na jakich warunkach udzielana jest pożyczka z umorzeniem?

O tym, czy produkt jest atrakcyjny dla przedsiębiorcy, decydują jego parametry. Przyjrzymy się zatem uważnie, na jakich warunkach udzielana jest pożyczka z umorzeniem. Przede wszystkim należy zwrócić uwagę, że:

• maksymalna kwota, o jaką można się ubiegać, wynosi 1 mln zł;
• okres spłaty wynosi do 96 miesięcy;
• istnieje możliwość skorzystania z karencji w spłacie do 12 miesięcy;
• oprocentowanie na warunkach korzystniejszych niż rynkowe wynosi 2% w skali roku;
• brak dodatkowych opłat za udzielenie pożyczki oraz jej obsługę. 

Przedsiębiorca może ubiegać się o środki nawet kilkukrotnie. Suma wszystkich pożyczek nie może jednak przekroczyć 1 mln zł. Wypłata środków następuje w formie jednorazowego przelewu na rachunek pożyczkobiorcy lub w transzach. Wypłata w transzach zazwyczaj jest uzależniona od charakteru inwestycji, ryzyka oraz wartości pożyczki. Wówczas instytucja udzielająca wsparcia może posłużyć się jednym z poniższych schematów:

1. 80% środków wypłacana jest w formie zaliczki, a 20% to refundacja poniesionych wydatków;
2. 40% wypłacane w formie zaliczki, kolejne 40% po przedstawieniu rozliczenia zaliczki i 20% po przedstawieniu pełnego rozliczenia pożyczki. 

Należy pamiętać, że pożyczka jest udzielana na ściśle określony cel. Brak należytego udokumentowania wydatków może skutkować uznaniem ich za niekwalifikowalne i wiązać się z obowiązkiem zwrotu części lub całości pożyczki.

Jakie są warunki umorzenia?

Parametry pożyczki, które przedstawiono powyżej, powodują, że produkt jest bardzo atrakcyjny dla przedsiębiorców. Na pewno jego notowania wzrosną jeszcze bardziej wśród podmiotów, które są w stanie spełnić jeden z warunków umorzenia. Zgodnie z zapisami regulaminu przedsiębiorcy może zostać umorzone 12% wartości pożyczki, jeżeli:

1. utworzy co najmniej jedno miejsce pracy i utrzyma je przez rok (aby spełnić warunek, przedsiębiorstwo będzie musiało wykazać stan zatrudnienia przed otrzymanie pożyczki i po. Musi zatem zostać zatrudniony nowy pracownik z nowym zakresem zadań. Należy również pamiętać, że w sytuacji, gdy pracownik zwolni się w trakcie roku, a na jego miejsce nie zostanie zatrudniony nikt nowy, instytucja finansująca uzna to za niespełnienie warunku umorzenia – stanowisko musi bowiem być utrzymane rok, licząc od dnia zakończenia inwestycji); 

2. inwestycja jest realizowana na terenie gminy: 

• dla której wskaźnik dochodów podatkowych G jest poniżej średniej regionalnej,
• z OSI Obszary Marginalizacji,
• z OSI miasta tracące funkcje społeczno-gospodarcze lub na terenie obszarów przygranicznych, 
• w pobliżu Portu Lotniczego Olsztyn-Mazury

– które konkretnie gminy wchodzą do powyższego katalogu, można sprawdzić w załączniku nr 9 Karta produktu – Pożyczka dla przedsiębiorstw w początkowej fazie rozwoju z umorzeniem; 

3. realizacja inwestycji wpływa na rozwój inteligentnych specjalizacji regionu – warunek uznaje się za spełniony, jeżeli przedsiębiorca spełni łącznie co najmniej dwie z poniższych przesłanek:

• inwestycja wpłynie na kreowanie współpracy pomiędzy środowiskiem naukowym, biznesowym, administracją, otoczeniem biznesu w obrębie co najmniej jednej inteligentnej specjalizacji regionu,
• w wyniku inwestycji zostaną stworzone nowe możliwości eksportowe w ramach danej specjalizacji lub zostanie wygenerowany potencjalny wzrost współpracy w europejskim łańcuchu wartości,
• inwestycja wpłynie na eliminowanie negatywnego wpływu zagrożeń dla danej inteligentnej specjalizacji w obszarze: drewno i meblarstwo, ekonomia wody, zdrowe życie lub żywność wysokiej jakości,
• inwestycje wpłynie na wzmocnienie silnych stron dla danej inteligentnej specjalizacji lub dyfuzję wyników projektu na więcej niż jeden podmiot działający w obszarze danej inteligentnej specjalizacji.

Warto skupić się na spełnieniu tylko jednego warunku. Wysokość umorzenia nie sumuje się, gdy przedsiębiorca spełni dwie lub trzy ww. przesłanki. Umorzenie stanowi pomoc de minimis lub pomoc publiczną, która może być udzielona, jeżeli spełnione są warunki przewidziane dla danej pomocy. Należy również zaznaczyć, że po umorzeniu przedsiębiorca otrzymuje nowy harmonogram spłaty, który nie modyfikuje pierwotnie ustalonego okresu spłaty.

Co można finansować z pożyczki?

Przedsiębiorcy, którzy zamierzają ubiegać się o pożyczkę, muszą mieć świadomość, że ich inwestycja powinna się przyczyniać do wdrożenia innowacji co najmniej na poziomie firmy, a także podnieść jej konkurencyjność. Akceptując wniosek o pożyczkę, partner finansujący jednocześnie zatwierdza przedmiot, zakres i cel inwestycji. Dlatego, gdyby miało dość do zmiany zakresu rzeczowe projektu, należy złożyć stosowny wniosek i uzyskać aprobatę w formie aneksu do umowy. Przedsiębiorca musi również pamiętać, że inwestycja powinna być zlokalizowana na terenie województwa warmińsko-mazurskiego i może dotyczyć: 

1. nabycia materiałów i robót budowlanych w związku z budową, rozbudową, przebudową przedsiębiorstwa;
2. zakupu maszyn, urządzeń, technologii, sprzętu biurowego;
3. zakupu nieruchomości na cele własnej działalności gospodarczej w zakresie produkcji lub świadczenia usług (z wyłączeniem usług polegających na wynajmie krótko- lub długoterminowym, leasingu oraz dzierżawie);
4. nabyciu wartości niematerialnych i prawnych.

Przedsiębiorca nie musi dysponować wkładem własnym. Z pożyczki można sfinansować 100% inwestycji.  

Pożyczka z umorzeniem to doskonały produkt dla przedsiębiorców z województwa warmińsko-mazurskiego, którzy działają nie dłużej niż 3 lata i chcą szybko uzyskać środki w wysokości do 1 mln zł na bardzo preferencyjnych warunkach. Wszystkich zainteresowanych aplikowaniem odsyłamy do jednego z trzech operatorów, z którymi Bank Gospodarstwa Krajowego podpisał umowę. Wnioski rozpatrywane są w trybie ciągłym do wyczerpania alokacji. Istnieje możliwość ubiegania się o pożyczkę nawet kilka razy.