Dolnośląska pożyczka obrotowa – jakie warunki należy spełnić?

W lipcu br. Urząd Marszałkowski Województwa Dolnośląskiego zawarł z Dolnośląskim Funduszem Rozwoju umowę, na mocy której wprowadzono instrument finansowy pn. „Dolnośląska pożyczka obrotowa dla MŚP”. W celu sprawnego rozdysponowania środków zawiązano konsorcjum, w którego skład wchodzą:

• Dolnośląska Agencja Współpracy Gospodarczej z Wrocławia,
• Agencja Rozwoju Regionalnego AGROREG z Nowej Rudy,
• Agencja Rozwoju Regionalnego ARLEG z Legnicy,
• Karkonoska Agencja Rozwoju Regionalnego z Jeleniej Góry.

Przedsiębiorcy zainteresowani produktem mogą składać wnioski u jednego z ww. podmiotów. Zapraszamy do lektury artykułu, z którego dowiedzą się Państwo, jakie są najważniejsze zasady ubiegania się o pożyczkę.

Dolnośląska pożyczka obrotowa - kto może ubiegać się o wsparcie?

W ramach pożyczki obrotowej dolnośląscy przedsiębiorcy mogą pozyskać środki na wydatki bieżące związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Mowa tutaj m.in. o zakupie środków obrotowych oraz bieżących wydatkach związanych z funkcjonowaniem, takich jak np.: wynagrodzenia pracowników, opłaty za energię elektryczną oraz usługi księgowe i prawne. Z wnioskiem może wystąpić mikro, małe lub średnie przedsiębiorstwo, które:

• posiada siedzibę na terenie województwa dolnośląskiego, lub
• prowadzi działalność gospodarczą w sposób ciągły i zorganizowany np. w postaci oddziału, filii, zakładu lub przedstawicielstwa na terenie województwa dolnośląskiego

– co jest potwierdzone wpisem do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej lub do Krajowego Rejestru Sądowego. Ponadto firma nie może znajdować się w trudnej sytuacji oraz mieć zaległości z tytułu zobowiązań publicznoprawnych (np. podatków, składek na ubezpieczenia społeczne), a także być objęta obowiązkiem zwrotu środków europejskich nienależnie lub w nadmiernej wysokości pobranych. Zanim zostanie wydana pozytywna decyzja, instytucja finansująca sprawdzi również, czy właściciele przedsiębiorstwa nie zostali prawomocnie skazani za przestępstwo popełnione w celu osiągnięcia korzyści majątkowej lub przestępstwo przeciwko wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi lub za przestępstwo skarbowe. Najważniejszą kwestię co do wymogów formalnych zostawiliśmy na koniec. Należy wyraźnie podkreślić, że o środki mogą ubiegać się wyłącznie podmioty, które spełniają powyższe przesłanki oraz mają zdolność do obsługi zobowiązania wraz z odsetkami, a także przedstawią zabezpieczenie spłaty pożyczki.

Jakie są parametry pożyczki?

Przedstawiliśmy najważniejsze warunki formalne, które musi spełnić każdy przedsiębiorca, który chce ubiegać się o Dolnośląską pożyczkę obrotową. Sprawdźmy zatem, jakie są parametry produktu, które decydują o tym, czy przedsiębiorcy będą chętnie sięgali po ten rodzaj wsparcia. Maksymalna kwota, o jaką można się ubiegać, wynosi 600 000 zł. Od momentu uruchomienia wsparcia przedsiębiorca ma 5 lat na spłatę zobowiązania. Istnieje możliwość wnioskowania o zawieszenie spłaty rat kapitałowych przez pierwsze 3 miesiące, licząc od dnia uruchomienia. Należy jednak pamiętać, że okres karencji nie wydłuża całkowitego okresu spłaty zobowiązania. Przedsiębiorca może się ubiegać o wsparcie nawet kilkukrotnie, najważniejsze jednak jest to, aby suma wszystkich pożyczek nie przekroczyła kwoty 600 000 zł. Jak wygląda oprocentowanie pożyczki? Środki mogą być przyznawane na:

1. warunkach rynkowych – wówczas mamy oprocentowanie stałe lub zmienne, z zastosowaniem stopy referencyjnej stanowiącej sumę obowiązującej stopy bazowej dla pożyczek udzielanych w złotych polskich oraz marży ustalonej na podstawie Komunikatu Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE 2008/C 14/02 z 19 stycznia 2008 roku) – wynoszące od 6,73%;
2. warunkach korzystniejszych niż rynkowe – tutaj mamy oprocentowanie stałe przez cały okres obowiązywania umowy zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, które wynosi 2,87% (z tak niskiego oprocentowania mogą skorzystać przedsiębiorcy spełniający warunki pomocy de minimis).

Warto również wspomnieć, że pośrednicy finansowi nie pobierają żadnych dodatkowych opłat z tytuł rozpatrzenia wniosku i obsługi pożyczki.

Jak przebiega proces aplikowania o środki?

Zgodnie z informacjami zamieszczonymi na stronie Dolnośląskiej Agencji Współpracy Gospodarczej przedsiębiorcy mogą wnioskować w jednej z trzech form. Osobiście w siedzibie instytucji, listownie oraz elektronicznie (wówczas dokumenty powinny być opatrzone kwalifikowanym podpisem elektronicznym lub podpisane za pomocą profilu zaufanego ePUAP oraz przesłane na adres skrzynki e-mail. Przedsiębiorcy, którzy nie mają większego doświadczenia w aplikowaniu o środki unijne, nie muszą się zbytnio przejmować. Dokumenty aplikacyjne są jasne i przejrzyste. Wniosek o udzielenie pożyczki ma dosłownie kilka stron, gdzie w części opisowej należy przedstawić m.in.:

• charakterystykę dotychczasowej działalności;
• opis produktów i usług;
• ocenę rynku (odbiorców w podziale na klientów indywidualnych i hurtowych, wielkość popytu w stosunku do oferty, sezonowość itp.);
• dostawców oraz konkurencję na rynku;
• indywidualne potrzeby finansowe firmy. 

Termin rozpatrzenia wniosku wynosi 30 dni kalendarzowych. O pozytywnej decyzji przedsiębiorca jest zawiadamiany listownie lub e-mailowo. Należy uważnie śledzić korespondencję, gdyż decyzja o udzieleniu pożyczki jest ważna przez 14 dni kalendarzowych. W tym czasie powinno dojść do zawarcia umowy, w której zostanie określony m.in. cel pożyczki i jej kwota, sposób zabezpieczenia, harmonogram spłaty oraz termin rozliczenia wydatków. Wypłata środków na konto firmowe nastąpi w transzach lub jednorazowo w ciągu 14 dni kalendarzowych od ustanowienia zabezpieczenia. Z uwagi na fakt, że to prawidłowe zabezpieczenie stanowi warunek wypłaty środków, warto poświęcić temu zagadnieniu więcej uwagi. Na pewno pośrednicy finansowi będą wymagać obligatoryjnie podpisania weksla in blanco oraz przynajmniej jednej z poniższych form zabezpieczenia:

• hipoteki na nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia na rzecz pożyczkodawcy;
• poręczenia cywilnego/wekslowego osoby fizycznej lub prawnej;
• zastawu rejestrowego/przewłaszczenia rzeczy ruchomych na zabezpieczenie wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia na rzecz pożyczkodawcy;
• blokady środków na rachunku bankowym (lokacie);
• innego zaakceptowanego przez instytucję finansującą zabezpieczenia, w tym m.in. aktu notarialnego dobrowolnego poddania się egzekucji w trybie art. 777 kpc, gwarancji.

Co do zasady wydatkowanie środków powinno nastąpić w ciągu 90 dni, licząc od dnia ich wypłaty. W tym okresie mogą być wystawiane i opłacane dokumenty, które potwierdzą faktyczne poniesienie wydatku zgodnie z celem pożyczki. Istnieje możliwość rozliczania wydatków związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej, które powstały nie wcześniej niż w dniu złożenia wniosku o pożyczkę. Przedsiębiorca ma możliwość przedterminowej spłaty pożyczki. Wówczas odsetki są liczone za czas faktycznego korzystania ze środków. 

Czego nie można finansować z pożyczki?

Należy wyraźnie podkreślić, że pożyczka ma charakter celowy i można ją przeznaczyć wyłącznie na wydatki bieżące związane z prowadzeniem działalności w kwocie brutto. Przedsiębiorcy muszą mieć świadomość, że „dodatkowy zastrzyk gotówki” nie może zostać przeznaczony na:

• spłatę zobowiązań publiczno-prawnych;
• finansowanie zakupu nieruchomości;
• wydatki o charakterze inwestycyjnym (np. zakup środków trwałych);
• finansowanie inwestycji kapitałowych;
• finansowanie działań, które nie są bezpośrednio związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. 

Instytucja finansująca ma uprawnienia do kontrolowania sposobu wykorzystania pożyczki. Wśród działań kontrolnych wymienia się m.in. składanie przez przedsiębiorcę wyjaśnień oraz dokumentów w terminie i miejscu wskazanym przez podmiot udzielający pożyczki, Dolnośląski Fundusz Rozwoju lub pracowników Urzędu Marszałkowskiego Województwa Dolnośląskiego. 

Przez najbliższe 2 lata mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa z województwa dolnośląskiego będą mogły ubiegać się o Dolnośląską pożyczkę obrotową. Środki w kwocie maksymalnie 600 000 zł można przeznaczyć jedynie na wydatki związane z bieżącym prowadzeniem działalności gospodarczej. Preferencyjne oprocentowanie na warunkach korzystniejszych niż rynkowe wynosi 2,87% i jest stałe przez cały okres spłaty, które wynosi do 5 lat. Wszystkich zainteresowanych produktem zachęcamy do kontaktu z jedną z czterech agencji, które rozpatrują wnioski. Mimo że w tym wypadku nie ma mowy o umorzeniu części kapitału do spłaty, preferencyjne oprocentowanie powinno skusić wiele podmiotów z Dolnego Śląska do aplikowania o środki na bieżące funkcjonowanie.