Gwarancja Ekomax - jak ją uzyskać i komu przysługuje?

Przedsiębiorcy, którzy planują wdrożyć rozwiązania dotyczące zwiększenia efektywności energetycznej, powinni zainteresować się gwarancją Ekomax. Gwarancja Ekomax to produkt stworzony przez Bank Gospodarstwa Krajowego, który pozwala bezpłatnie zabezpieczyć spłatę kredytu inwestycyjnego. Dodatkowym atutem gwarancji jest możliwość otrzymania dopłaty (dotacji) do kapitału kredytu objętego gwarancją. Zobaczmy zatem kto i na jakich warunkach jest uprawniony do skorzystania z gwarancji Ekomax.

Gwarancja Ekomax - gdzie zgłosić się po wsparcie?

Gwarancja Ekomax jest finansowana ze środków unijnych, a dokładnie z Zielonego Funduszu Gwarancyjnego w ramach programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki. Wartość projektu wynosi 771 mln zł, co pozwoli zabezpieczyć spłatę kredytów o wartości co najmniej 2,2 mld zł. Dodatkowa kwota środków o wartości 290 mln zł pozwala na przyznanie przedsiębiorcom z sektora MŚP uzupełniającego wsparcia w postaci dopłat do kapitału kredytu. Bank Gospodarstwa Krajowego, który od wielu lat skutecznie wdraża instrumenty finansowe dla przedsiębiorców, tym razem wybrał 14 banków kredytujących, do których można zgłosić się po wsparcie (lista instytucji jest na bieżąco aktualizowana i można ją sprawdzać na stronie www.bgk.pl).

Produkt jest dostępny dla klientów z sektora MŚP lub małych spółek o średniej kapitalizacji (small mid-caps) oraz spółek o średniej kapitalizacji (mid-caps) spełniających kryteria podmiotu realizującego projekt z zakresu efektywności energetycznej. Oczywiście objęcie kredytu gwarancją Ekomax jest uzależnione od analizy zdolności kredytowej przedsiębiorcy zgodnie z obowiązującymi procedurami. Gdy przedsiębiorca ma zdolność spłaty kredytu (wraz z odsetkami) i jednocześnie spełnia warunki gwarancji Ekomax, bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu i zabezpiecza go wspomnianą gwarancją.

Jakie są parametry gwarancji Ekomax? 

Gwarancja Ekomax to przede wszystkim produkt, który pozwala zrealizować inwestycję związaną z efektywnością energetyczną, zmniejszając ryzyko finansowe. Należy jednak pamiętać, że zakres gwarancji może wynieść maksymalnie do 80% kwoty kapitału kredytu. Jeżeli chcemy to przełożyć na konkretne kwoty, to warto wspomnieć, że nie można zabezpieczyć więcej niż równowartość 2,5 mln euro. Maksymalny okres gwarancji jest uzależniony od formy pomocy. Przedsiębiorcy korzystający z regionalnej pomocy inwestycyjnej mogą skorzystać z 20 lat gwarancji. W przypadku pomocy de minimis okres ten będzie o połowę krótszy i wynosi 10 lat. Zabezpieczeniem gwarancji jest zawsze weksel in blanco, brak natomiast dodatkowych opłat i prowizji. Warto również zapamiętać datę 31 grudnia 2029 roku. Najpóźniej do tego czasu środki z kredytu objętego gwarancją powinny być wypłacone kredytobiorcy, gdyż wówczas kończy się okres kwalifikowalności. 

Jakie koszty są kwalifikowalne? 

Wspomnieliśmy już o okresie kwalifikowalności, warto więc teraz przejść do wydatków, które mogą być finansowane w ramach gwarancji Ekomax. Należy wyróżnić dwie sytuacje:

1. gdy gwarancja stanowi pomoc de minimis – wówczas nie obowiązuje katalog kosztów kwalifikowanych, a kredyt jest udzielany na podstawie procedury banku kredytującego i może być wykorzystany wyłącznie zgodnie z celem określonym w umowie;
2. gdy gwarancja stanowi regionalną pomoc inwestycyjną – wówczas można finansować:
1. nabycie albo wytworzenie środków trwałych,
2. nabycie robót i materiałów budowlanych,
3. nabycie oraz ochronę własności niematerialnej i prawnej, która będzie: wykorzystywana wyłącznie w zakładzie otrzymującym pomoc, podlegać amortyzacji i stanowić aktywa przedsiębiorcy.

Należy również pamiętać, że za koszty kwalifikowane uznaje się koszty w kwotach brutto poniesione dopiero po złożeniu wniosku. 

Jak otrzymać dopłatę do kapitału?

Niewątpliwym atutem gwarancji Ekomax jest możliwość skorzystania z dopłaty do kapitału kredytu. Po zakończeniu projektu mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa korzystające z kredytu na inwestycję zwiększającą efektywność energetyczną mogą wystąpić o dopłatę w wysokości do 20% liczonych od wypłaconej kwoty kredytu. Oczywiście dzieje się tak po spełnieniu łącznie następujących warunków:

• projekt finansowany ze środków kredytu objętego gwarancją Ekomax stanowiącą regionalną pomoc inwestycyjną powinien być zrealizowany zgodnie z planem projektu inwestycyjnego, a kredyt został wykorzystany na sfinansowanie kosztów kwalifikowalnych projektu wykazanych w planie projektu inwestycyjnego;
• w przypadku gwarancji stanowiącej pomoc de minimis kredyt został wykorzystany zgodnie z jego celem określonym w umowie kredytu.

Udzielenie dopłaty do kapitału następuje na wniosek przedsiębiorcy, który składany jest do banku kredytującego po zrealizowaniu inwestycji.

Jakie są kryteria dostępu do gwarancji Ekomax i dopłaty do kredytu?

Wiemy już, że gwarancja Ekomax zabezpiecza jedynie inwestycje związane z wdrożeniem rozwiązań zapewniających efektywność energetyczną przedsiębiorstwa. Warto więc przytoczyć typy projektów, które spełniają powyższą zasadę. Po raz kolejny będziemy mieć do czynienia z komponentem obligatoryjnym i fakultatywnym. Przedsiębiorcy, którzy chcą skorzystać z produktu, muszą zaplanować: 

• termomodernizację posiadanych budynków (produkcyjnych, usługowych, biurowych, handlowych) – która będzie potwierdzona audytem energetycznym. 

Ponadto można zaplanować działania, które przyczynią się wprowadzenia oszczędności zużycia energii pierwotnej na poziomie co najmniej 30%, polegające na wprowadzeniu:

• technologii służących zmniejszeniu zużycia energii pierwotnej, w tym modernizacji linii produkcyjnych, maszyn i urządzeń wykorzystywanych w celu prowadzenia własnej działalności produkcyjno-usługowej;
• instalacji odnawialnych źródeł energii, kogeneracji, magazynowania energii oraz technologii do wytwarzania paliw alternatywnych służących wytwarzaniu energii w celu prowadzenia własnej działalności produkcyjno-usługowej;
• rozwiązań gospodarki obiegu zamkniętego w prowadzonej działalności produkcyjno-usługowej, przyczyniających się do zwiększenia efektywności energetycznej przedsiębiorstwa, w tym bezodpadowe lub niskoodpadowe technologie produkcji, instalacje do recyklingu i selektywnej zbiórki odpadów oraz służące zmniejszeniu zużycia i odzyskiwaniu surowca w procesach produkcyjnych;
• nowych systemów ciepłowniczych i chłodniczych w celu zwiększenia efektywności energetycznej źródeł ciepła lub zimna wykorzystywanych w prowadzonej działalności produkcyjno-usługowej;
• rozwiązań służących retencjonowaniu, oczyszczaniu i uzdatnianiu wody (w tym technologie ograniczające zużycie wody w procesach produkcyjnych).

Audyt energetyczny powinien potwierdzić, że realizacja przynajmniej jednego typu projektu przyczyni się do oszczędności energii na poziomie 30% w porównaniu do zużycia pochodzącego z działalności objętej projektem przed realizacją inwestycji. 

Jaki jest katalog korzyści wynikających z pozyskania gwarancji Ekomax? 

Katalog korzyści wynikających z pozyskania gwarancji Ekomax jest bardzo szeroki. Przede wszystkim proces jej pozyskania jest bardzo uproszczony. Przedsiębiorca, który zamierza realizować inwestycję zwiększającą efektywność energetyczną, powinien udać się do jednego z 14 banków kredytujących. Cała procedura związana z pozyskaniem gwarancji i dopłaty do kredytu załatwiana jest zatem w jednym miejscu. Dzięki gwarancji Ekomax przedsiębiorca zyskuje również:

• swobodę w dysponowaniu własnym majątkiem, gdyż nie musi go zastawiać pod inwestycję;
• korzystniejsze od standardowych warunki finansowania w banku kredytującym;
• prosty sposób zabezpieczenia gwarancji, czyli weksel in blanco wystawiony na Bank Gospodarstwa Krajowego;
• brak kosztów związanych z zabezpieczeniem kredytu;
• zmniejszenie kosztów kredytu o co najmniej 20% (dotacje w formie dopłaty do kapitału);
• możliwość realizacji długoletnich inwestycji – maksymalny okres gwarancji wynosi 20 lat.

Uruchomienie przez Bank Gospodarstwa Krajowego we współpracy z 14 bankami kredytującymi gwarancji Ekomax umożliwiło przedsiębiorcom realizację wieloletnich inwestycji, które przyczynią się nie tylko do zwiększenia efektywności energetycznej, lecz także pozytywnie wpłyną na ochronę środowiska. Wszyscy zainteresowani realizacją projektów, m.in. fotowoltaiką do zasilania procesów produkcyjnych, montażu pomp ciepła do ogrzewania czy też związanych z odzyskiwaniem energii z procesów przemysłowych, powinni zainteresować się tym produktem.