W listopadzie 2024 roku Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. w Zielonej Górze zawarła umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, uruchamiając nowy instrument finansowy dla sektora MŚP. Zastanawiasz się, na jakich zasadach przyznawana jest pożyczka na cyfryzację w regionie lubuskim? W niniejszym artykule szczegółowo wyjaśniamy proces aplikowania o środki oraz warunki, jakie należy spełnić, aby rozwinąć technologicznie swoją działalność.
Kto może ubiegać się o wsparcie?
O środki mogą ubiegać się mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa, których siedziba lub oddział (zgodnie ze wpisem do KRS lub CEIDG) w dniu zawarcia umowy będzie znajdować się na terenie województwa lubuskiego. Jeśli przedsiębiorca nie ma ujawnionego stałego lub dodatkowego miejsca wykonywania działalności, może otrzymać wsparcie, jeżeli mieszka na terenie województwa lubuskiego i jest w stanie to udokumentować. Partner finansujący sprawdzi, czy przedsiębiorca:
nie ma zaległości wobec ZUS-u,
nie ciąży na nim obowiązek zwrotu pomocy wynikający z decyzji Komisji Europejskiej,
nie znajduje się w trudnej sytuacji.
Ponadto przedsiębiorca będzie podlegał procedurze oceny zdolności kredytowej. Instytucja finansująca przeprowadzi ocenę formalną dokumentów, zbada zdolność wnioskodawcy do spłaty pożyczki oraz należytego jej zabezpieczenia.
Jakie parametry ma pożyczka na cyfryzację w zakresie oprogramowania biurowego?
Choć należy to do rzadkości, Agencja Rozwoju Regionalnego – w ramach pożyczki na cyfryzację – zdecydowała się na uzależnienie parametrów pożyczki od rodzaju inwestycji. W ramach pierwszego typu przedsięwzięć znalazło się wdrożenie tak zwanych rozwiązań cyfrowych o mniej specjalistycznym charakterze.
Co to oznacza w praktyce? Przedsiębiorca może zaplanować zakup oprogramowania biurowego, księgowego lub przygotowania strony internetowej. Dodatkowo dopuszczalne jest nabycie technologii informacyjno-komunikacyjnych, modernizacja rozwiązań cyfrowych, a także inwestycje w zakresie cyberbezpieczeństwa. Z pożyczki można sfinansować 100% potrzebnych wydatków na dany cel. Środki mogą być przeznaczone na inwestycje, które nie są fizycznie ukończone.
Jeżeli chodzi o podstawowe parametry pożyczki na ten rodzaj inwestycji, to wyglądają one następująco:
maksymalna wartość pożyczki – 1 mln zł,
okres spłaty nie dłuższy niż 3 lata.
Warto również zwrócić uwagę, że przedsiębiorca może ubiegać się o więcej niż jedną pożyczkę. Łączna ich wartość nie może jednak przekroczyć kwoty 1 mln zł.
Jakie są parametry pożyczki na wdrożenie specjalistycznych rozwiązań cyfrowych?
Przedsiębiorca może ubiegać się również o pożyczkę na wdrożenie specjalistycznych rozwiązań cyfrowych. Mowa tutaj przede wszystkim o inwestycji w robotyzację, automatyzację, optymalizację sposobu wytwarzania produktów lub świadczenie usług zgodnych z Przemysłem 4.0, a także o usługach opartych na technologiach cyfrowych, prowadzących do zmiany modeli biznesowych, procesów produkcyjnych lub organizacyjnych w przedsiębiorstwach.
Należy pamiętać, że rozwiązania specjalistyczne powinny stanowić co najmniej 70% wartości pożyczki. Tym samym przedsiębiorca może zaplanować również np. zakup sprzętu informatycznego, jeżeli wykaże, że jest on niezbędny do realizacji inwestycji. W porównaniu do pierwszego typu inwestycji (zakupu oprogramowania biurowego) przedsiębiorca planujący wdrożenie specjalistycznych rozwiązań może wnioskować o kwotę maksymalnie 2 mln zł, które powinny być spłacone w ciągu 5 lat.
Jakie oprocentowanie posiada pożyczka na cyfryzację?
Jak już wspomniano, parametry pożyczki różnią się między sobą w zależności od rodzaju inwestycji. Istnieją jednak elementy, które są wspólne dla wszystkich typów przedsięwzięcia. Jednym z nich jest oprocentowanie, które wynosi odpowiednio:
1,5% w skali roku dla firm, które mogą skorzystać z pomocy de minimis (na zasadach określonych w Rozporządzeniu Komisji (UE) nr 2023/2831 z 13 grudnia 2023 roku w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis) lub regionalnej pomocy inwestycyjnej (na warunkach określonych w Rozporządzeniu Ministra Funduszy i Polityki Regionalnej z 11 października 2022 roku w sprawie udzielania regionalnej pomocy inwestycyjnej w ramach programów regionalnych na lata 2021–2027),
od 8,78% w skali roku – na zasadach rynkowych dla przedsiębiorstw działających krócej niż 12 miesięcy,
od 5,78% w skali roku – na zasadach rynkowych dla firm prowadzących działalność powyżej 12 miesięcy.
Przypadki opisane w punktach 2. i 3. dotyczą sytuacji, gdy przedsiębiorca nie ma możliwości skorzystania z pomocy de minimis lub pomocy regionalnej.
Jeżeli chodzi o wspólne elementy pożyczki, to warto również wspomnieć o karencji w spłacie, która wynosi do 6 miesięcy, a także o rozliczeniu środków w ciągu 90 dni, licząc od otrzymania wsparcia.
Jak wygląda procedura ubiegania się o pożyczkę?
Wniosek o udzielenie pożyczki można złożyć: osobiście, listownie lub elektronicznie. Niezależnie od wybranego sposobu przedsiębiorca jest informowany pisemnie lub e-mailowo o rejestracji jego dokumentów aplikacyjnych. Wśród najważniejszych elementów, które będą podlegać ocenie, należy wskazać:
zgodność wniosku z wymogami formalnymi,
rodzaj inwestycji (jej innowacyjność i perspektywa rozwoju),
przygotowanie przedsiębiorcy do realizacji przedsięwzięcia,
ryzyka, które mogą wystąpić podczas realizacji,
efektywność ekonomiczno-finansową przedsięwzięcia,
zdolność do zabezpieczenia i spłaty pożyczki.
Co do zasady termin oceny wniosku nie powinien być dłuższy niż 30 dni, licząc od momentu rejestracji. Okres ten dotyczy kompletnej dokumentacji, która nie wymaga uzupełnienia lub wyjaśnień. Mogą się zdarzyć sytuacje, że przed podjęciem decyzji Agencja Rozwoju Regionalnego poprosi o dokumenty księgowe, dokumenty związane z prowadzoną działalnością lub dokonana wizytacji w siedzibie firmy. W ciągu 30 dni od daty podjęcia decyzji o udzieleniu pożyczki zawierana jest szczegółowa umowa zawierająca m.in. cel pożyczki i warunki jej udzielenia. Przedsiębiorca musi pamiętać, że wraz z zawarciem umowy następuje prawne zabezpieczenie spłaty pożyczki. Może nim być:
weksel in blanco bez protestu wraz z deklaracją wekslową;
poręczenie wekslowe przez osoby trzecie;
hipoteka wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej nieruchomości;
zastaw rejestrowy na rzeczy ruchomej ustanowiony zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej;
przewłaszczenie środków trwałych zakupionych przez przedsiębiorcę z pożyczki lub innych środków trwałych będących własnością przedsiębiorcy lub osoby trzeciej wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej;
przelew wierzytelności z rachunku lokat terminowych;
oświadczenie w formie aktu notarialnego o poddaniu się egzekucji w trybie art. 777 pkt 4 lub 5 Ustawy z 17 listopada 1964 roku – Kodeks postępowania cywilnego;
inne zaakceptowane przez instytucję finansującą zabezpieczenie majątkowe.
Warto również wspomnieć, że zabezpieczenia mogą być stosowane łącznie. Przedsiębiorca musi jednak pamiętać, że zabezpiecza nie tylko 100% inwestycji, ale również kwotę należnych odsetek liczonych za cały okres spłaty.
W jaki sposób udokumentować wydatkowanie środków?
Jeżeli środki na cyfryzację pochodzą z budżetu Unii Europejskiej, to przedsiębiorcy mogą być pewni, że w trakcie realizacji przedsięwzięcia oraz po jego zakończeniu instytucja finansująca sprawdzi, czy pożyczka została spożytkowana zgodnie z przeznaczeniem.
Co istotne, w ciągu 90 dni kalendarzowych, licząc od dnia wypłaty środków, mogą być wystawiane i opłacone dokumenty potwierdzające wydatkowanie środków, czyli faktury lub dokumenty księgowe o równoważnej wartości dowodowej, wraz z dowodem potwierdzającym dokonanie zapłaty. Gdyby okazało się, że przedsiębiorca nie spożytkował wszystkich przyznanych środków, powinien zwrócić niewykorzystaną część na rachunek partnera finansującego.
Mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa, które mają swoją siedzibę na terenie województwa lubuskiego, mogą obecnie ubiegać się pożyczkę na cyfryzację. Kwota wsparcia oraz okres spłaty jest uzależniony od rodzaju inwestycji. Istnieje możliwości realizacji zarówno inwestycji polegających na zakupie oprogramowania, przygotowania strony internetowej, jak i bardziej specjalistycznych, które dotyczą robotyzacji i automatyzacji procesów. Preferencyjne oprocentowanie wynosi jedynie 1,5% w skali roku.
