Regionalna Pożyczka Obrotowa dla firm z województwa łódzkiego

Instrumenty finansowe na rozwój przedsiębiorczości zaczęły pojawiać się już w budżecie unijnym na lata 2007-2013 i były kontynuowane w latach 2014-2020. Przedsiębiorcy, którzy działają na rynku od kilkunastu lat, na pewno pamiętają m.in. Inicjatywę JEREMIE, czyli pierwsze pożyczki na rozwój przedsiębiorczości wdrażane za pośrednictwem programów regionalnych. To właśnie środki wycofane ze wspomnianej inicjatywy zostały przekazane Łódzkiej Agencji Rozwoju Regionalnego na realizację zadania publicznego polegającego na rozwoju przedsiębiorczości w regionie w latach 2021-2027. Przejdźmy do konkretów na temat tego, czym dokładnie jest Regionalna Pożyczka Obrotowa i w jaki sposób może wspomóc lokalny biznes.

Na co można przeznaczyć wsparcie?

Zdecydowana większość produktów finansowych wspierających rozwój przedsiębiorczości jest związana z konkretnym celem inwestycyjnym. Dzięki wsparciu unijnemu ma np. dojść do powstania nowego produktu lub usługi. Efekty przedsięwzięcia są natomiast mierzone konkretnymi wskaźnikami. Tym razem mamy do czynienia z całkiem innym rodzajem wsparcia dla przedsiębiorców. Z Regionalnej Pożyczki Obrotowej mają oni bowiem możliwość finansowania kapitału obrotowego, wydatków bieżących oraz stałych ściśle związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą. Mowa tutaj m.in. o:

• wynagrodzeniach pracowników (do których zaliczamy również zobowiązania wobec Urzędu Skarbowego oraz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych);
• daninach publiczno-prawnych;
• spłatach zobowiązań handlowych;
• kosztach użytkowania infrastruktury;
• zakupie środków obrotowych, półproduktów oraz surowców produkcyjnych;
• ratach kredytów, leasingów, pożyczek, których zapadalność przypada nie wcześniej niż na dzień następujący po dniu złożenia wniosku o udzielenie pożyczki i nie później niż w dniu ostatecznego udokumentowania wydatków finansowanych z pożyczki, określonym w umowie pożyczki.

Przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą muszą jednak pamiętać, że nie mogą dokonywać zakupów od kontrahentów, z którymi są powiązani rodzinnie lub z tytułu przysposobienia (małżeństwo oraz pokrewieństwo lub powinowactwo do II stopnia). Należy również zwrócić uwagę, że Agencja może odmówić udzielenia pożyczki, jeżeli przedsiębiorca warunkuje jej wykorzystanie np. wygraniem postępowania przetargowego.

Kto może ubiegać się o środki?

Środki na wsparcie przedsiębiorczości pochodzą z regionalnego programu operacyjnego dla województwa łódzkiego, dlatego z wnioskiem mogą wystąpić jedynie podmioty, które najpóźniej w dniu zawarcia umowy pożyczki mają w regionie siedzibę lub oddział, zgodnie z wpisem do rejestru przedsiębiorców w KRS albo stałe lub dodatkowe miejsce prowadzenia przez nie działalności gospodarczej, zgodnie z wpisem do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. Oczywiście ww. podmioty nie mogą znajdować się w trudnej sytuacji oraz nie mogą mieć zaległości z tytułu należności publicznoprawnych, w tym zobowiązań podatkowych, składek ZUS. Łódzka Agencja Rozwoju Regionalnego wyklucza ze wsparcia przedsiębiorców, którzy nie wywiązali się ze zobowiązań wynikających z wcześniejszych umów pożyczkowych zawartych z Agencją albo przedłożyli fałszywe dokumenty lub zatajali istotne informacje. 

Jakie są parametry produktu finansowego?

Wiemy już, jakie wydatki kwalifikują się do wsparcia oraz kto może wystąpić z wnioskiem. Przyjrzymy się zatem temu, na jakich warunkach środki będą wypłacane przedsiębiorcom. Warto zwrócić uwagę, że:

1. maksymalna kwota pożyczki dla jednego przedsiębiorcy wynosi 1 mln zł przy założeniu, że dany podmiot może aplikować nawet kilka razy, najważniejsze, aby nie przekroczyć wspomnianego progu;
2. od momentu uruchomienia przedsiębiorca ma 5 lat na spłatę zobowiązania;
3. spłata każdej kolejnej raty przypada na 30. dzień miesiąca, począwszy od miesiąca kolejnego po uruchomieniu środków;
4. istnieje możliwość zawieszenia spłaty na 6 miesięcy, przy założeniu, że powyższy okres nie wydłuża czasu spłaty pożyczki;
5. Agencja, podejmując decyzję o udzieleniu pożyczki, może zaproponować krótszy niż wnioskowany okres spłaty albo niższą kwotę, uzasadniając taką decyzję ryzykiem finansowym.

Jeżeli zaś chodzi o najważniejszą kwestię, czyli oprocentowanie, to możemy mówić o dwóch wariantach:

• pożyczka udzielana na warunkach korzystniejszych niż rynkowe – zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, o których mowa w Rozporządzeniu Komisji (UE) nr 2023/2831 z dnia 13 grudnia 2023 roku w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis (wówczas oprocentowanie jest stałe przez cały okres umowy i obecnie w przypadku wnioskodawców z dobrym ratingiem finansowym i wysokim poziomem zabezpieczenia pożyczki wynosi między 3,53% a 3,78%);
• na warunkach rynkowych – według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej na podstawie Komunikatu Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19.1.2008 roku, str. 6 lub komunikatu zastępującego) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka 

Oczywiście produkt finansowy znajdzie się w orbicie zainteresowań przede wszystkim firm, które mogą uzyskać wsparcie na zasadach pomocy de minimis. Warto również dodać, że pośrednik finansowy nie pobiera żadnych dodatkowych opłat i prowizji za udzielenie wsparcia i obsługę produktu.

Regionalna Pożyczka Obrotowa dla firm z województwa łódzkiego - jak wygląda procedura aplikowania o środki?

Przedsiębiorca kwalifikujący się do wsparcia może złożyć wniosek bezpośrednio w siedzibie Agencji lub przesłać aplikacje listownie. Standardowy termin rozpatrzenia dokumentów wynosi maksymalnie 45 dni, w których trakcie dochodzi zarówno do oceny formalnej, jak i merytorycznej. W tym czasie przedsiębiorca może być wezwany do złożenia wyjaśnień lub uzupełnienia dokumentów. Przed podjęciem ostatecznej decyzji Agencja ma prawo (po wcześniejszym umówieniu terminu) dokonać wizyty u przedsiębiorcy w celu potwierdzenia informacji zawartych we wniosku. Decyzja negatywna Łódzkiej Agencji Rozwoju Regionalnego jest ostateczna i nie przysługuje od niej żadne odwołanie. W przypadku gdy przedsiębiorca otrzymał decyzję pozytywną, dochodzi do zawarcia umowy pożyczki (powinno to nastąpić w terminie 30 dni, licząc od dnia wydania decyzji, w innym przypadku decyzja przestaje obowiązywać), w której określone są m.in.:

• kwota pożyczki wraz z oprocentowaniem,
• sposób zabezpieczenia wraz z odsetkami,
• wszelkie zobowiązania przedsiębiorcy związane z celem pożyczki,
• okres i warunki spłaty.

Wypłata środków nastąpi po spełnieniu najważniejszego warunku, czyli ustanowieniu prawnych zabezpieczeń spłaty na rzecz pośrednika finansowego. Wydatkowanie środków przedsiębiorca musi należycie udokumentować w ciągu 90 dni kalendarzowych, licząc od wypłaty pełnej kwoty lub każdej transzy pożyczki. Bez względu na to, jak dużo jest transz, wypłata całej kwoty pożyczki musi nastąpić w terminie do 180 dni od podpisania umowy. Przedsiębiorca powinien natomiast mieć dokumentację potwierdzającą, że wydatkowanie środków odbyło się zgodnie z przeznaczeniem.

Jakie są ograniczenia w finansowaniu?

Ponieważ środki w ramach Regionalnej Pożyczki Obrotowej są przyznawane na bardzo preferencyjnych warunkach, zachodzi obawa, że przedsiębiorcy będą chcieli wykorzystać wsparcie niezgodnie z przeznaczeniem. Na zakończenie warto zatem przytoczyć kilka przykładów wydatków, które na pewno nie mogą być finansowane z pożyczki. Mowa tutaj m.in. o finansowaniu:

• celów, które nie są związane z prowadzoną działalnością gospodarczą;
• aktywów finansowych, które są przeznaczone do obrotu (spekulacje);
• zakupu nieruchomości przeznaczonych do obrotu;
• wydatków, na które otrzymano wsparcie w formie dotacji;
• kar pieniężnych oraz innych zobowiązań wynikających z prawomocnych wyroków. 

Regionalna Pożyczka Obrotowa to doskonały instrument finansowy dla MŚP prowadzących działalność na terenie województwa łódzkiego, które szukają środków na finansowanie kapitału obrotowego oraz wydatków bieżących i stałych związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą. Maksymalna kwota pożyczki – 1 mln zł oraz preferencyjne oprocentowanie w granicach 3,5% powinny skusić potencjalnych zainteresowanych do aplikowania o środki. Wnioski są przyjmowane przez Łódzką Agencję Rozwoju Regionalnego.