Co powinien zrobić przedsiębiorca, który pilnie potrzebuje sporej sumy gotówki? Gdy zdarzają się miesiące, w których bieżące wydatki pochłonęły cały dochód i znacznie przewyższają możliwości debetu? Rozwiązaniem jest kredyt odnawialny. Na czym polega i jak go uzyskać? Wyjaśniamy poniżej.
Co to jest kredyt odnawialny?
Kredyt odnawialny jest formą pożyczki ściśle powiązaną z rachunkiem osobistym, co nierzadko prowadzi do mylnych wniosków, że stanowi formę debetu. Nic bardziej mylnego. Są to dwa odmienne narzędzia finansowe.Kredyt jest traktowany przez banki jako usługa dodatkowa wchodząca w skład standardowego pakietu, w związku z tym jest znacznie tańszy.
Kredyt odnawialny przede wszystkim pozwala na bieżące finansowanie działalności przedsiębiorstwa. Takie czynniki jak: staż przedsiębiorstwa, średnie dochody czy zabezpieczenia mają decydujący wpływ na warunki udzielonego kredytu. Kredyt odnawialny stanowi swego rodzaju poduszkę finansową - warto z niego skorzystać, gdy sytuacja ekonomiczna firmy jest względnie stabilna, gdyż przez to warunki udzielenia kredytu będą dużo korzystniejsze.
Kredyt odnawialny - dla kogo?
Poszczególne instytucje finansowe samodzielnie określają regulaminy udzielania kredytu odnawialnego, jednak ogólne zasady pozostają bez zmian. Podmioty, które mogą zabiegać o tę formę pożyczki, to przede wszystkim:
-
polscy obywatele mający stałe miejsce zamieszkania na terenie kraju,
-
obywatele państw obcych, zatrudnieni przez podmiot mający siedzibę w kraju lub otrzymujący rentę, emeryturę czy stypendium
Dodatkowo o kredyt mogą się starać osoby, które:
-
systematycznie zasilają rachunek osobisty środkami z tytułu wynagrodzenia, emerytury bądź renty,
-
posiadają rachunek przez określony czas - przeważnie przez co najmniej 3 miesiące,
-
posiadają zdolność kredytową ,
-
które nie spowodowały niedopuszczalnego salda debetowego.
Kredyt odnawialny - jak go uzyskać?
Kredyt odnawialny z reguły przyznawany jest na rok. W ten sposób można pożyczyć sumę, która jest nawet 8-krotnością miesięcznych wpływów na konto (górny limit zależy od polityki poszczególnych banków). Podpisując umowę z bankiem o udzielenie kredytu odnawialnego, należy przedstawić zaświadczenie o osiąganych dochodach. Większość banków po upływie roku automatycznie przedłuża pożyczkę na kolejny okres (jeżeli kredytobiorca korzystał z niego w sposób regulaminowy).
Kredyt odnawialny - zalety
Bezsprzeczną zaletą kredytu odnawialnego jest jego wygoda. Po podpisaniu z bankiem umowy kredytowej można wykorzystywać limit wielokrotnie oraz w dowolnym czasie (dogodnym dla przedsiębiorcy).
Porady online
Prowadzisz firmę i masz pytania?
Skorzystaj z porad ekspertów Poradnika Przedsiębiorcy
Poza tym w trakcie korzystania z kredytu odnawialnego banki nie wymagają od klientów każdorazowego udowadniania zdolności kredytowej przy wypłacie gotówki.
Kredyt odnawialny - wady
Przy podejmowaniu decyzji o ubieganiu się o kredyt odnawialny warto zwrócić uwagę na potencjalne zagrożenia. Przede wszystkim przy korzystaniu z niego należy być czujnym oraz rzetelnym - w przypadku upływu terminu spłaty kredytu banki naliczają odsetki, które mogą wynieść nawet do 30 % kwoty kredytu.
Kolejna pułapką, w którą można wpaść, jest traktowanie limitu kredytu odnawialnego jako realnego pieniądza do wydania. W ten sposób potrzeby konsumenckie rosną wraz faktycznymi wydatkami. Zaczyna się wtedy pojawiać sytuacja, gdy kredytobiorca wydaje więcej niż pierwotnie planował, przez co okres spłaty wydłuża się.
