Fundusze Europejskie to nie tylko wsparcie w formie dotacji i pożyczek na rozwój przedsiębiorczości. Bank Gospodarstwa Krajowego uruchomił również narzędzie pn. gwarancja Biznesmax Plus. Finansowany w ramach programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki instrument stwarza przedsiębiorcom preferencyjne warunki finansowania innowacyjnych projektów. Ogromna pula środków (w kwocie około 1,8 mld zł) umożliwi w najbliższych latach zabezpieczenie kredytów o łącznej wartości 5,5 mld zł. Zobaczmy zatem, na jakich zasadach można starać się o gwarancję Biznesmax Plus.
Gwarancja Biznesmax Plus - kto może się o nią ubiegać?
Najprościej mówiąc, gwarancji Biznesmax Plus to produkt pozwalający przedsiębiorcom zabezpieczyć spłatę kredytu inwestycyjnego lub obrotowego. Dodatkowym atutem instrumentu jest możliwość uzyskania do 20% dopłaty do kapitału kredytu inwestycyjnego lub dopłaty 5% w skali roku do odsetek kredytu obrotowego (maksymalnie przez okres 2 lat).
Dzięki takiemu rozwiązaniu przedsiębiorca uzyskuje większą elastyczność finansową, ponieważ nie musi ustanawiać zabezpieczenia kredytu na majątku firmy. Wszystkie formalności związane z uzyskaniem zarówno gwarancji, jak i kredytu załatwiane są w jednym miejscu – Bank Gospodarstwa Krajowego podpisał umowy z 14 bankami kredytującymi (lista jest na bieżąco aktualizowana).
Wśród podmiotów uprawnionych do składania wniosku wymienia się:
- przedsiębiorców z sektora MŚP,
- małe spółki o średniej kapitalizacji (small mid caps),
- spółki o średniej kapitalizacji (mid caps).
Wszystkie ww. podmioty mogą ubiegać się o gwarancje, jeżeli realizują kwalifikowany typ projektu. Co to oznacza w praktyce? Nie tylko wielkość przedsiębiorstwa, ale też rodzaj inwestycji zdecyduje, czy przedsiębiorca może skorzystać z gwarancji Biznesmax Plus.
Bank Gospodarstwa Krajowego odpowiedzialny za wdrożenie instrumentu zdecydował, że:
- gwarancję i dopłatę do kredytu inwestycyjnego można uzyskać na realizację 1 z 3 typów inwestycji:
- innowacyjnych – polegających na wdrożeniu innowacji produktowej, procesowej, usługowej lub marketingowej,
- ekoinnowacyjnych – czyli takich, które pozwolą m.in. zmniejszyć negatywny wpływ na środowisko, będą wykorzystywać rozwiązania gospodarki obiegu zamkniętego w działalności produkcyjno-usługowej, a także polegające na instalacji odnawialnych źródeł energii, aby wytwarzać i magazynować energię wykorzystywaną jedynie na potrzeby własne firmy,
- służące transformacji cyfrowej przedsiębiorstwa – czyli wdrożenie automatyzacji i robotyzacji procesów, technologii cyfrowych z dziedziny Przemysłu 4.0;
- gwarancję z dopłatą do kredytu obrotowego można uzyskać, jeżeli przedsiębiorca spełnia 1 z 7 kryteriów:
- zgłosił do ochrony lub ma prawa wyłączne w zakresie wynalazku objętego ochroną patentową lub wzoru użytkowego objętego prawem ochronnym lub wzoru przemysłowego objętego prawem z rejestracji,
- będąc lokatorem parku technologicznego lub inkubatora przedsiębiorczości otrzymał wsparcie na działalność innowacyjną lub jest inwestorem prowadzącym działalność innowacyjną na terenie parku technologicznego lub Specjalnej Strefy Ekonomicznej,
- ma status centrum badawczo-rozwojowego lub funkcjonujący dział badawczo-rozwojowy w strukturze organizacyjnej firmy, w którym zatrudnia co najmniej 1 osobę w wymiarze pełnego etatu,
- jest podmiotem należącym do Krajowego Klastra Kluczowego lub w ciągu ostatnich 5 lat skorzystał z usługi proinnowacyjnej świadczonej przez akredytowaną instytucję otoczenia biznesu lub brał udział w programie akceleracyjnym,
- w ciągu ostatnich 3 lat zrealizował lub realizuje projekt polegający na: wprowadzeniu na rynek nowego/ulepszonego wyrobu, usługi lub procesu, albo zastosowaniu w firmie nowej metody organizacyjnej lub marketingowej, albo wdrażaniu modeli biznesowych służących transformacji cyfrowej przedsiębiorstw, albo wdrażaniu rozwiązań efektywnych ekologicznie,
- w ciągu ostatnich 5 lat otrzymał i prawidłowo wykorzystał/wykorzystuje wsparcie w ramach jednego z europejskich, krajowych lub regionalnych programów wspierania rozwoju przedsiębiorczości lub został laureatem co najmniej jednej z ogólnopolskich lub międzynarodowych nagród z dziedziny innowacyjności,
- w ciągu ostatnich 5 lat odnotował na przestrzeni następujących po sobie 2 lat obrachunkowych wzrost przychodów ze sprzedaży o średnio 20% rocznie lub w ciągu ostatnich 3 lat obrachunkowych poniósł na działalność innowacyjną nakłady o równowartości co najmniej 10% sumy obrotów za ten okres.
Można więc powiedzieć, że gwarancja Biznesmax Plus obejmuje finansowanie projektów innowacyjnych, ekologicznych oraz związanych z transformacją cyfrową przedsiębiorstwa. Dzięki bezpłatnemu instrumentowi zabezpieczającemu spłatę kredytu przedsiębiorca zyskuje natomiast korzystniejsze niż rynkowe warunki finansowania inwestycji.
Jakie są parametry gwarancji?
Jak każdy produkt finansowy również gwarancja Biznesmax Plus obarczona jest pewnymi limitami, które przedsiębiorcy powinni znać. Po pierwsze, gwarancja może zabezpieczyć maksymalnie 80% kwoty kapitału kredytu. Pozostałe 20% musi być zabezpieczone na majątku firmy. Bank Gospodarstwa Krajowego ustalił również, że maksymalna kwota gwarancji nie może przekroczyć 2,5 mln euro. Po drugie, określono maksymalny okres gwarancji. W przypadku kredytu inwestycyjnego jest to 20 lat, jeżeli wsparcie stanowi regionalną pomoc inwestycyjną, oraz 10 lat w przypadku pomocy de minimis. Maksymalny okres gwarancji dla kredytu obrotowego to 63 miesiące. Po trzecie, zabezpieczeniem gwarancji jest zawsze weksel in blanco wystawiony przez przedsiębiorcę na rzecz Banku Gospodarstwa Krajowego.
Warto również wspomnieć, że gwarancja zabezpiecza jedynie kredyty inwestycyjne i obrotowe udzielane przez banki kredytujące, z którymi BGK zawarł umowy o współpracy. Środki z kredytu muszą natomiast zostać wypłacone kredytobiorcy do dnia zakończenia kwalifikowalnosci programu Fundusze Europejskie dla nowoczesnej Gospodarki (czyli nie później niż do 31 grudnia 2029 roku).
Jakie są warunki uzyskania dopłaty do oprocentowania kredytu?
Dopłata do oprocentowania kredytu dotyczy tylko i wyłącznie kredytu obrotowego, który został objęty gwarancją Biznesmax Plus. Ze wspomnianego wsparcia mogą skorzystać mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, które spełniają 1 z 7 wcześniej wymienionych kryteriów. Określono również maksymalne stawki oraz okresy dopłaty. Jeżeli chodzi o stawkę roczną dopłaty do oprocentowania, nie może ona przekroczyć 5% kwoty kapitału kredytu. Maksymalny okres spłaty wynosi natomiast 24 miesiące. Przedsiębiorca musi mieć świadomość, że maksymalna wysokość dopłaty do oprocentowania uzależniona jest od dostępności limitu pomocy de minimis. Przedsiębiorca ma jednak możliwość ubiegania się o dopłatę w kwocie niższej niż wskazany limit. Warunkiem otrzymania dopłaty jest zapłacenie, za dany okres odsetkowy, naliczonej przez bank kredytujący kwoty odsetek w części niepokrytej dopłatą do oprocentowania (dopuszczalne jest opóźnienie w spłacie nieprzekraczające 7 dni kalendarzowych; w przypadku opóźnienia w spłacie powyżej 7 dni kalendarzowych dopłata do oprocentowania kredytu za dany okres odsetkowy nie przysługuje). Chociaż sama nazwa produktu na to nie wskazuje, analizując poszczególne parametry produktu, należy dojść do wniosku, że dopłata do oprocentowania kredytu stanowi dla przedsiębiorcy dotację.
Jakie są warunki uzyskania dopłaty do kapitału kredytu?
Dopłata do kapitału kredytu dotyczy kredytów inwestycyjnych objętych gwarancją Biznesmax Plus. Należy jednak pamiętać, że kwota kapitału kredytu, która została dofinansowana w formie dopłaty, nie jest obejmowana gwarancją. Ile zatem może wynieść dopłata? Jest to uzależnione od rodzaju inwestycji. Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa mogą liczyć na:
- 10% dopłaty w przypadku realizacji inwestycji innowacyjnej identyfikowanej co najmniej na poziomie przedsiębiorstwa lub realizacji inwestycji ekoinnowacyjnej,
- 20% dopłaty w przypadku realizacji inwestycji służącej transformacji cyfrowej przedsiębiorstw.
Oczywiście istnieje szereg warunków, które muszą być spełnione, aby otrzymać dopłatę do kapitału kredytu. Przedsiębiorca przed ubieganiem się o dopłatę powinien sprawdzić, czy:
- projekt finansowany ze środków kredytu objętego gwarancją stanowiącą regionalną pomoc inwestycyjną zrealizowano zgodnie z planem projektu inwestycyjnego,
- w przypadku gwarancji stanowiącej pomoc de minimis kredyt został wykorzystany zgodnie z celem określonym w umowie kredytu.
Ponadto dopłata przyznawana jest w tej samej formule pomocy, w jakiej została udzielona gwarancja spłaty kredytu objętego dopłatą do kapitału (odpowiednio w formule regionalnej pomocy inwestycyjnej albo pomocy de minimis). Minimalny zakres procentowy gwarancji uprawniający do otrzymania dopłaty do kapitału wynosi 50% w całym okresie kredytowania objętym gwarancją. Wniosek o dopłatę jest składany w momencie zakończenia procesu inwestycyjnego. W przypadku spełnienia powyższych warunków należną kwotę dopłaty do kapitału kredytu zalicza się na spłatę kapitału.
Chociaż nazwa na to nie wskazuje, gwarancja Biznesmax Plus to nie tylko darmowe zabezpieczenie spłaty kredytu. Dzięki temu instrumentowi przedsiębiorcy planujący innowacyjne inwestycje, które będą finansowane z kredytu, zyskują również dopłaty do oprocentowania lub dopłaty do kapitału. Warto więc sprawdzić listę banków komercyjnych, które podpisały umowę z BGK na udzielanie gwarancji Biznesmax Plus. Korzystniejsze od standardowych warunki finansowania w banku kredytującym oraz zmniejszenie kosztu odsetkowego kredytu powinny zachęcić mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa do korzystania z tego produktu.
